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郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭,由于郭先生夫妇收入水平较低,面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲,郭先生一家理财压力较大,特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 六、假设条件 1.预期未
郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭,由于郭先生夫妇收入水平较低,面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲,郭先生一家理财压力较大,特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 六、假设条件 1.预期未
admin
2009-11-26
23
问题
郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭,由于郭先生夫妇收入水平较低,面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲,郭先生一家理财压力较大,特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
六、假设条件
1.预期未来每年通货膨胀率=未来每年生活支出增长率=4%;
2.预期工作期间每年收入成长率=5%;
3.预期未来每年教育费用增长率=5%,各阶段学费现值:初中学费2000元/年,高中学费8000元/年,大学学费20000元/年;
4.预期工作时期投资报酬率=7%;预期退休后投资报酬率=6%;
5.预期退休当年的年领取养老金=1500×12=18000元,预期退休后养老金每年增长率=4%,为维持生活水平,考虑到退休后老年人无收入,所以养老金的增长率必须与通货膨胀率持平。郭先生60岁退休,郭太太55岁退休,退休生活到80岁;
6.股票的收益率为9%,标准差为24%;债券的收益率为6.5%,标准差为12%;股票和债券的相关系数为0.2。
根据风险承受能力评分表,郭先生有4年的投资经验,懂一些投资知识,可知郭先生风险承受能力的得分为( )分。
选项
A、60
B、65
C、68
D、72
答案
B
解析
郭先生42岁,得33分;属于工薪阶层,得8分;双薪有子女,得6分;无房贷,得8分;有2~5年的投资经验,得6分;懂一些投资知识,得4分,所以郭先生风险承受能力得分为:33+8+6+8+6+4=65(分)。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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