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李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。 一、案例成员 四
李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。 一、案例成员 四
admin
2009-11-26
55
问题
李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。
一、案例成员
四、理财目标
1.建立家庭应急基金,满足可能出现的紧急支出需要;
2.近两年购买250万元的别墅;
3.孩子满18岁时,即11年后,为孩子准备100万元的教育基金;
4.45岁退休时,即11年后,准备200万元养老金;
5.其它可能目标:赡养父母、换车、增加购车、旅游休闲等等。
五、假设条件
1.通货膨胀及日常生活支出年均增长率:3%;
2.退休前本人及配偶收入的年均增长率:10%;
3.子女教育及退休基金年均收益率:10%;
4.财富积累投资的年均收益率:10%;
5.房产预期年均增值率:3%。
根据相关假设,夫妇俩税前收入年增长率为10%,通货膨胀及日常生活支出的年均增长率为3%。考虑为了达到教育基金和养老金的理财目标而每月追加的投入,下一年度李先生家庭的收支结余为( )元。(张女士的收入仍为兼职税前收入)
选项
A、95488.4
B、98249.3
C、101949.5
D、121973.8
答案
C
解析
李先生夫妇俩下一年的收入=360000×(1+10%)=396000(元);李先生家庭下一年家庭基金生活开支和旅游支出=(120000+30000)×(1+10%)=165000(元),李先生的下一年个人所得税={[18000×(1+10%)×89%-2000]×20%-375}×12=32992.8(元),张女士的下一年个人所得税=12000×(1+10%)×(1-20%)×20%×12=25344(元),总支出=165000+6000+5392.81×12+32992.8+25344=294050.5(元),因此李先生下一年家庭收支结余=396000-294050.5=101949.5(元)。
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