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  3. 袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆

袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆

admin2016-07-14  40
问题 袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2％。
    袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。
    夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。
    购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4％。
    购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2％。
    退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。
    退休后费用成长率估计为2％。退休后生活20年。
    薪金增长率5％；储蓄的投资报酬率为6％。
    根据案例，回答以下问题。
考虑到袁先生一家储蓄较高，完全可以用每年储蓄的部分资金进行投资，合理的理财建议为(    )。
选项 A、定期定额投资，全部投资小盘股票基金
B、定期定额投资，全部投资长期债券基金
C、定期定额投资，选择1～2只管理良好的平衡型基金
D、全部投资于股票，以期获得高收益
答案C
解析
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