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  3. 假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 五、理财目标 1．购车目标：购置20万元的家庭轿车，2014年给配偶购买

假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 五、理财目标 1．购车目标：购置20万元的家庭轿车，2014年给配偶购买

admin2009-11-26  39
问题 假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

五、理财目标
1．购车目标：购置20万元的家庭轿车，2014年给配偶购买价值50万元的轿车；
2．准备子女的教育基金，预算至子女取得国外博士学位；
3．全家每年2次国内旅游，每年旅游花费4万元；
4．买房目标：2021年购买一栋别墅，购买时的市价为500万元；
5．准备养老金：60岁退休，即28年后退休，退休生活质量不变，生活20年；
6．规划子女创业基金：儿子28岁回国创业，父母支持创业基金100万元。
六、假设条件
假设通货膨胀率为5%，收入增长率为5%，学费增长率为5%，房产每年的增值率为 5%，租金回报率为4%，投资和储蓄回报率均为6%，旅游费用增长率为5%。
理财师建议陈先生将资金从股市中撤出，投资配置为股票基金50%，预计收益率为 7.5%；债券基金为35%，预计收益率为5%；货币市场基金为5%，预计收益率为 2%；境外代客理财为10%，预计收益率为5%。那么陈先生的投资期望收益率为(　　)。
选项 A、5.50%
B、6.10%
C、6.50%
D、7%
答案B
解析 期望收益率=50%×7.5%+35%×5%+5%×2%+10%×5%=6.1%。
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