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随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员状况 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1.为儿
随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员状况 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1.为儿
admin
2009-11-26
23
问题
随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员状况
四、保险情况
叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。
五、理财目标
1.为儿子提供未来一年国外留学的教育开支;
2.实现家庭投资需求,保持家庭资产保值增值;确保家人获得一定的生命保障和医疗保障;退休前将房屋贷款全部还清;
3.退休后,每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,收入增长率为5%,住房公积金平均报酬率2%,养老公积金平均报酬率5%,银行活期利率0.72%,定期存款利率2.25%,货币利率2%,公积金贷款利率为4%,商业银行贷款利率为5%,复利计值。
2.假设2015年7月叶先生60岁退休,太太55岁退休,60岁退休计发月数139,55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元,年工资增长率为3%,个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。
3.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%,“四金”允许税前扣除。
根据以上财务比率,理财分析师得出结论不正确的是( )。
选项
A、该家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小,所以目前该家庭的总资产负债率较为合理
B、该家庭的每月还贷比低于50%,说明这个家庭的还债能力较强,所以目前该家庭的每月还贷比较为合理
C、按叶先生的年龄,财务自由度应达到30%-40%比较合理,目前因教育费负担过重,造成家庭财务面临短期危机,家庭的生息资产积累不够,远不能达到财务的自由、自主、自在
D、每月结余虽为-114.29%,但是子女留学为短期行为,且叶先生有11万元的存款,所以不会面临财务危机
答案
D
解析
一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上,而叶先生家庭的结余为一 114.29%,说明该家庭面临财务危机。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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国际金融理财师(CFP)
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