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  3. 随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员状况 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1．为儿

随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员状况 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1．为儿

admin2009-11-26  43
问题 随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、家庭成员状况

四、保险情况
叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。
五、理财目标
1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；
2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；
3．退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。
六、假设条件
1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。
2．假设2015年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。
3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%，“四金”允许税前扣除。
根据以上财务比率，理财分析师得出结论不正确的是(　　)。
选项 A、该家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，所以目前该家庭的总资产负债率较为合理
B、该家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前该家庭的每月还贷比较为合理
C、按叶先生的年龄，财务自由度应达到30%-40%比较合理，目前因教育费负担过重，造成家庭财务面临短期危机，家庭的生息资产积累不够，远不能达到财务的自由、自主、自在
D、每月结余虽为-114.29%，但是子女留学为短期行为，且叶先生有11万元的存款，所以不会面临财务危机
答案D
解析 一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上，而叶先生家庭的结余为一 114.29%，说明该家庭面临财务危机。
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