张明轩，男，35岁，ABC公司中国区市场总监，每月税后收入80000元。孩子三月初刚过完3周岁生日，计划2008年迁入新居(漏写08年3月初买房，没有明说，编者注)，但目前尚未购置新房，仍住在2004．年买的位于北京市北四环附近的两居室，该住宅当前市场价为

admin2010-05-10 82

问题张明轩，男，35岁，ABC公司中国区市场总监，每月税后收入80000元。孩子三月初刚过完3周岁生日，计划2008年迁入新居(漏写08年3月初买房，没有明说，编者注)，但目前尚未购置新房，仍住在2004．年买的位于北京市北四环附近的两居室，该住宅当前市场价为120万元，当初购入价格为70万元，并且一次性付清房款。张太太已经看好了位于北京市东四环附近的某大型高档社区一套230平方米的住宅，为此，张明轩需要450万元的房款，他现在基金账户中有360万元的基金净值(均为后端收费)其中有100万元净值的基金为当初买房时所余款项购买累积至目前，因此他打算赎回部分基金，并将目前的房屋出售，以付清新房的房款。张太太觉得现在付清房款可能不划算，但又不知道如何更好的处理这些资产，于是她向自己的理财规划师庄先生咨询。庄先生了解到张先生一家对目前的居住环境不满意，主要是张先生公司距离住所比较远，并且开车路上堵车严重，对于购买的新房，张先生完全可以用自己的存款支付相关的税费和装修费用。因此建议他们出售该住宅，但对于是否付清房款，他有不同的看法，他希望张先生和张太太能够将基金长期持有下去。于是，他测算了张先生出售目前住宅的净所得，并建议他们先将房屋出售，之后再办理新房的购买，并且首付四成，其余按照20年按揭贷款的方式付清余款。并告诉张太太，做好基金的配置，保证每年8.5%的复合收益率，可以在将来为自己准备一笔养老金。
张先生基金账户可以积累的养老金在其55岁退休时是多少?相比一次性付清房款，他在基金投资上可以多获得多少养老金(考虑他多付出的利息成本)?

选项

答案张先生还需赎回基金为:180-105.2=74.8万元张先生基金账户余额为:360-74.8=285.2万元张先生目前基金账户285.2万元在20年后为1457.96万元如果他一次性付清房款，则基金账户余额为:360-(450-105.2)=15.2万元如果仅用该余额进行基金累积，张先生55岁时有余额77.70万元张先生公积金贷款利息成本为:4033.02×240—600000=36.80万元张先生因为基金投资多获得的收益为:1457.96-140.44-36.80-77.70=1203.02万元

解析

转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/Xs0r777K

本试题收录于：理财规划师综合评审题库国家理财规划师（ChFP）分类

理财规划师综合评审

国家理财规划师（ChFP）

相关试题推荐

随机试题

最新回复(0)

理财规划师综合评审

国家理财规划师（ChFP）

关于财产保险的补偿功能，下列说法正确的是(　　)。

我国《保险法》规定，保险是一种(　　)行为。

分红保险的红利来自于保险人的(　　)。

(　　)是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

健康保险中为防止已经患病的被保险人投保而规定了(　　)。

下列各项属于残疾收入保险特征的是(　　)。Ⅰ．保险金额和保险金给付难以确定Ⅱ．容易发生道德风险Ⅲ．保险金给付时间可能较长Ⅳ．费率厘定难度大

(　　)是美国保险业最早的评级机构，也是被保险业最多采用的评级机构。

信用评级对投资者的作用不包括(　　)。

规范监管方式注重(　　)。

当人寿保险合同的保单质押贷款达到其现金价值时，投保人仍未归还贷款本息，则保险人将采取的处理方式是(　　)。

A.乙酰胆碱B.多巴胺C.γ一氨基丁酸D.去甲肾上腺素由中脑黑质投射到纹状体通路纤维释放的神经递质主要是()

B1细胞识别的抗原种类主要是A．蛋白质B．多糖C．小分子多肽D．磷脂E．饱和脂肪酸

不属于Χ线诊断专用辅助装置的是

温病后期，夜热早凉，热退无汗，舌红少苔，脉细数者，治宜选用

资产按照有无实物形态进行分类，可以分为(　　　)。

开放式基金设置前端收费模式和后端收费模式的，其后端收费的最高档申购费率应低于对应的前端收费的最高档申购费率。()

2022年“东数西算”工程正式全面启动。下列关于“东数西算”的表述，错误的是()。

下列程序段执行后，内存变量s1的值是s1=’’奥运会游泳比赛’’s1=stuff(s1，7，4，’’田径’’)?s1

INVENTORY:GOODS::

理财规划师综合评审

国家理财规划师（ChFP）

关于财产保险的补偿功能，下列说法正确的是( )。

我国《保险法》规定，保险是一种( )行为。

分红保险的红利来自于保险人的( )。

( )是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

健康保险中为防止已经患病的被保险人投保而规定了( )。

下列各项属于残疾收入保险特征的是( )。Ⅰ．保险金额和保险金给付难以确定Ⅱ．容易发生道德风险Ⅲ．保险金给付时间可能较长Ⅳ．费率厘定难度大

( )是美国保险业最早的评级机构，也是被保险业最多采用的评级机构。

信用评级对投资者的作用不包括( )。

规范监管方式注重( )。

当人寿保险合同的保单质押贷款达到其现金价值时，投保人仍未归还贷款本息，则保险人将采取的处理方式是( )。

A.乙酰胆碱B.多巴胺C.γ一氨基丁酸D.去甲肾上腺素由中脑黑质投射到纹状体通路纤维释放的神经递质主要是()

B1细胞识别的抗原种类主要是A．蛋白质B．多糖C．小分子多肽D．磷脂E．饱和脂肪酸

不属于Χ线诊断专用辅助装置的是

温病后期，夜热早凉，热退无汗，舌红少苔，脉细数者，治宜选用

资产按照有无实物形态进行分类，可以分为( )。

开放式基金设置前端收费模式和后端收费模式的，其后端收费的最高档申购费率应低于对应的前端收费的最高档申购费率。()

2022年“东数西算”工程正式全面启动。下列关于“东数西算”的表述，错误的是()。

下列程序段执行后，内存变量s1的值是s1=’’奥运会游泳比赛’’s1=stuff(s1，7，4，’’田径’’)?s1

INVENTORY:GOODS::

关于财产保险的补偿功能，下列说法正确的是(　　)。

我国《保险法》规定，保险是一种(　　)行为。

分红保险的红利来自于保险人的(　　)。

(　　)是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

健康保险中为防止已经患病的被保险人投保而规定了(　　)。

下列各项属于残疾收入保险特征的是(　　)。Ⅰ．保险金额和保险金给付难以确定Ⅱ．容易发生道德风险Ⅲ．保险金给付时间可能较长Ⅳ．费率厘定难度大

(　　)是美国保险业最早的评级机构，也是被保险业最多采用的评级机构。

信用评级对投资者的作用不包括(　　)。

规范监管方式注重(　　)。

当人寿保险合同的保单质押贷款达到其现金价值时，投保人仍未归还贷款本息，则保险人将采取的处理方式是(　　)。

资产按照有无实物形态进行分类，可以分为(　　　)。