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案例七:刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中,刘先生今年46岁,为某公司总经理;金女士今年43岁,待业;儿子刘小明今年20岁,某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况: 刘先生,月收入(税前)为18000元,每年红利40万元(税前)。
案例七:刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中,刘先生今年46岁,为某公司总经理;金女士今年43岁,待业;儿子刘小明今年20岁,某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况: 刘先生,月收入(税前)为18000元,每年红利40万元(税前)。
admin
2009-11-26
35
问题
案例七:刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中,刘先生今年46岁,为某公司总经理;金女士今年43岁,待业;儿子刘小明今年20岁,某大学本科市场营销专业在读大二学生。
(1)收支情况:
刘先生,月收入(税前)为18000元,每年红利40万元(税前)。此外,刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后),房租收入4.6万元(税后),其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元,教育费支出30000元,机动车保险支出15000元,每月生活开支为20000元,老人每月赡养费为4000元。同时,刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
(2)资产负债情况
刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时,刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元,定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。
刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票,他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长,每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长,增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢铁公司股票的标准差为2.7843,市场组合的标准差为2.3216,两者的相关系数为0.8576。
(3)保险状况
刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险,已缴费10年。同时,刘先生购买的养老保险现价值为60万元。
金女士:原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子:“世纪栋梁”子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,保额20万元,附加意外伤害和医疗4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元。
根据案例七,回答下列题目:
通过对刘先生的财务状况分析,下列说法错误的是( )。
选项
A、结余比例较高,说明客户有较好的投资或储蓄能力
B、刘先生投资比较保守,可以适当增加金融资产的投资
C、刘先生一家属于高收入高消费和具有较高净资产家庭
D、负债比率过高,说明客户应适当降低负债比率
答案
D
解析
刘先生一家很少负债,负债比率=总负债/总资产=10000/8619400=0.12%,负债比率过低,一般控制在50%以内即可,可以适当提高负债比率。
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理财规划师实操知识题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师实操知识
国家理财规划师(ChFP)
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