案例二：张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年

admin2009-11-26 25

问题案例二：张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%计算，退休后生活20年。
根据案例二，回答下列题目：
若张先生可延后退休年龄，为了达成换房目标，应该延后到(　　)岁。(不考虑法定退休年龄限制)

选项 A、65
B、67
C、69
D、71

答案A

解析 ①每年偿还房资金额为：50PV，4i，20n，CPT PMT-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32(万元)；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT，8i，20n，END，CPT FV 14.64；④65岁时可累积退休金为：-14.64PV，-4PMT，8i，5n，CPT FV 44.98；⑤65岁时需要的退休金总额为：-4PMT，5i，15n，BGN，CPT PV 43.59；⑥需要的退休金总额43.59万元＜44.98万元，所以可以在65岁退休。

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