首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽
admin
2009-11-26
32
问题
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.收入情况:刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽每月收入3000元,年终奖为2个月工资,预计未来每年调薪100元。
2.支出情况:婚前刘明每月支出2500元,王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元,故每月总开销仍为4500元;每年计划国内旅游一次,预算支出为4000元。
三、保险及资产状况
两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
四、理财目标
1.教育金规划:计划5年后生一个小孩,出生后每月养育费用现值1000元,并扶养到 22岁,另18岁时需准备大学费用现值100000元;
2.购房规划:打算10年后购房,总价以现值计为50万元;
3.理财规划:打算购买在2007年1月1日平价发行的债券,每张面值1000元,票面利率10%,5年到期,每年12月31日付息;
4.购车规划:打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车;
5.退休规划:30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。
五、假设条件
假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20年。
刘明打算购买一辆私家车,可从甲、乙、丙三家银行贷款。已知贷款每期的本利摊还额, 5年期信用贷款10万元,第一银行每日要还70元,第二银行每月要还2150元,第三银行每年要还26500元,( )的利率担负最低。
选项
A、第一银行
B、第二银行
C、第三银行
D、三者一样
答案
C
解析
①第一银行:RATE(365×5,-70,100000)=0.028%,(1+0.028%)
365
-1= 10.77%;②第二银行:RATE(12×5,-2150,100000)=0.876%,(1+0.876%)
12
-1 =11.03%;③第三银行:RATE(5,-26500,100000)=10.18%;经比较,第三银行的利息负担最低。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/aFur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
四川成都一家企业对外出口一批自行车,经转关至广州黄埔口岸装船出境,该笔业务对外收汇53万美元,根据我国现行的外汇管理规定,该企业应该向成都市外汇管理局申领“出口收汇核销单”,并按规定办理相应的出口收汇核销手续。
假如出口货物需要办理出口收汇核销,报关员应在申报时向海关提交()。
金融租赁货物应复运出境,经营租赁货物一般不复运出境,这是金融租赁与经营租赁的主要区别。()
法国某外商到我国一家玩具制造公司参观,当时对该公司的部分产品很感兴趣,于是立即签订购买合同,批量购买他所见的那部分产品,决定按实物样品作为合同中交收货物的品质要求。这种表示品质的方式是()。
下列符合成交价格估价条件的是()。
反补贴、反倾销和保障措施都属于贸易救济措施。保障措施针对的是价格歧视这种不公平贸易行为,反补贴和反倾销措施针对的则是进口产品激增的情况。
下列工作中,属于缉私警察对走私犯罪案件的责任范围的有()。
根据以下资料填制进口货物报关单:福州雨人电子进出口公司经福建省机电办批准(批文号为闽批00224号)与美国一家公司签约购买一台800千瓦的日本产直流发动机(合同为99-Y12-1002),成交价为CIFUSD5000(P5%,10.25%),唛
报关企业可以根据公司业务的需要在同一口岸使用多枚报关专用章,报关专用章可以在全国各口岸使用。()
下列货物中需要海关后续管理的有:
随机试题
党在过渡时期的总路线实行的是社会主义建设和社会主义改造同时并举的政策。中华人民共和国成立以来的实践证明了进行社会主义改造不仅是必要的,而且是可能的。对此理解正确的有()
A.肾结核病灶清除术B.肾部分切除术C.肾切除术D.乙状结肠膀胱扩大术E.输尿管皮肤造口术女性,20岁,尿频、尿失禁,1年前因右肾结核行右肾切除,术后一直抗结核治疗,尿检阴性。排泄性尿路造影左肾轻度积水,功能尚可,膀胱呈乒乓球大小,光滑。应行(
A.天门B.大椎C.断血D.百会E.尾根治疗马阉割后出血、便血、尿血等出血症宜选
A、输血B、泼尼松C、睾酮D、切脾E、输注血小板重型再生障碍性贫血的首选治疗措施是
依据中国产业结构的总体分类,房地产业属于()。
下列不属于挂靠的是( )。
计算机进行会计业务处理与手工会计业务处理的方法和流程()。
终结性评价要注重考查学生综合运用语言的能力,它对学生学业评价的范围和标准其实很复杂,不是依靠一两次考试就能实现的。
根据以下资料,回答106-110题。据国家统计局2008年4月公布,2008年3月份,“国房景气指数”为104.72,比2月份回落0.83点,比去年同期上升3.50点。具体的各分类指数情况如下:3月份资金来源分类指数为102.38,比2月份
2014年上半年,北京市接待旅游总人数1.16亿人次,比上年同期增长5.9%;实现旅游总收入1907.2亿元,同比增长8.2%。上半年,北京市接待国内游客1.14亿人次,同比增长6.2%;实现国内旅游总收入1774.1亿元,增长9.5%。其中,外
最新回复
(
0
)