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  3. 一对新上海人夫妇，年纪轻轻，却已经在本职工作之外开了家自己的公司，收入颇为丰厚。为了使资产保值增值，给宝宝打下更好的经济基础，为了给父母买房尽尽孝心，他们该如何理财才能实现愿望呢? 一、案例成员 二、家庭收支情况 收入方面： 1．吴女士每月的税后收入有1

一对新上海人夫妇，年纪轻轻，却已经在本职工作之外开了家自己的公司，收入颇为丰厚。为了使资产保值增值，给宝宝打下更好的经济基础，为了给父母买房尽尽孝心，他们该如何理财才能实现愿望呢? 一、案例成员 二、家庭收支情况 收入方面： 1．吴女士每月的税后收入有1

admin2009-11-26  77
问题 一对新上海人夫妇，年纪轻轻，却已经在本职工作之外开了家自己的公司，收入颇为丰厚。为了使资产保值增值，给宝宝打下更好的经济基础，为了给父母买房尽尽孝心，他们该如何理财才能实现愿望呢?
一、案例成员

二、家庭收支情况 收入方面： 1．吴女士每月的税后收入有15000元左右； 2．吴女士的先生在一家外资企业工作，月税后收入10000元； 3．贸易公司目前稳定的年收入有30万元； 4．夫妻俩年终奖有2万元。 支出方面： 1．家庭每月的开销约5000元，其中拿出了1000元用作基金定投； 2．保险费支出2万元，正好由夫妻俩的年终奖金相抵； 3．吴女士一家每年旅游、购置新物等的费用约5万元； 4．吴女士的父母收入比较少，她和妹妹决定从今年开始每人每年拿出1万元钱，给父母做点投资，用作将来养老筹备。 三、家庭资产负债状况 吴女士家庭有现金及活存2万元，定期存款14万元，投资股票约15万元，基金定投部分的市值约2万元，收藏品约2万元。 吴女士家庭在龙华地区有一套自住房，当初买房向父母借了60万元，2007年还了20万，目前还欠父母40万元，房屋市值约150万元。

四、保险方面
吴女士一家都购买了分红型的保险，每年3人的保费支出共约2万元。
1．宝宝购买的一款成长型保险，每年保费约3000元，15～17岁每年返1500元，18～ 20岁每年返6000元，25岁时返还15000元，60岁时再返还15000元。
2．夫妻二人都购买了分红型的重疾险，先生的保额是16万元，吴女士自己的保额是 14万元。吴女士说，每年的红利能分多少记不清了，并不是很多。
3．其他还购买了点小额的意外保险并附加了住院医疗保险。
五、家庭理财目标方面
1．吴女士现在最想解决的是房子的问题。她和先生现在欠父母40万元，他们希望可以将这笔钱投入新房购买中，既可以还父母的钱，又可以尽尽孝心。买房需要的资金不少，他们希望3年内可以实现这个愿望。所以，现在他们需要奋力打拼、好好理财。
2．对于现在的收入，他们都很满意，只是有了收入如何打理比较头疼。现在投资的股票有15万元，基金每月1000元定投。作为上海这座国际大都市的“新移民”，吴女士希望她和先生挣来的辛苦钱可以保值、增值。较大风险的投资会获得较高的收益，但也很可能遭受损失。考虑到3年内买房的心愿，她希望近几年可以采取保守、稳健的投资方式。
六、假设条件
股票年平均收益率12%；基金年平均收益率5%。
七、附件
个人所得税计算公式：
应纳个人所得税税额=(应纳税所得额-扣除标准)×适用税率-速算扣除数。
1．不超过500元的部分，税率5%，速算扣除数为0；
2．超过500元至2000元的部分，税率10%，速算扣除数为25；
3．超过2000元至5000元的部分，税率15%，速算扣除数为125；
4．超过5000元至20000元的部分，税率20%，速算扣除数为375；
5．超过20000元至40000元的部分，税率25%，速算扣除数为1375；
货币市场基金是家庭理财活期存款的替代品，它不具有(　　)特点。
选项 A、无风险
B、申购赎回无费用
C、收益免税
D、流动性强
答案A
解析 货币市场的基金具有风险低的特点，但并不是无风险的。
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