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假设杨华夫妇是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入:杨华每月税前收入为13000元;吴红每月税前收入为8000元。 2.支出:为应付
假设杨华夫妇是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入:杨华每月税前收入为13000元;吴红每月税前收入为8000元。 2.支出:为应付
admin
2009-11-26
25
问题
假设杨华夫妇是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.收入:杨华每月税前收入为13000元;吴红每月税前收入为8000元。
2.支出:为应付日常开支,杨华家里常备有5000元的现金。除每月需要偿还的房贷以外,杨华一家每年保险支出为25000元,每月生活开支保持在5000元左右。杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。每年旅游支出10000元。
三、资产情况
1.实物资产:杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总价85万元的住房,贷款总额为50万元,贷款利率5.5%,15年还清,他们采取的是等额本金还款方式,目前该房产现值为90万元。
2.金融资产:杨华目前在银行的存款还有8万元,其中包括银行利息约900元(税后)。杨华投资比较保守,对于股票兴趣不大,目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益),债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。
四、保险状况
杨华三年前还接受了理财规划师的建议而大量投保,目前保单现金价值为8万元(即个人账户余额),去年收到保险分红2300元。
五、理财目标
杨华夫妇考虑到子女教育是一项庞大支出,决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。
六、假设条件
2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元;2008年个人所得税费用减除标准为每月2000元。
假设杨华参加了单位举办的企业年金计划,到退休时个人账户积累额达5.5万元人民币,他计划将其转换为养老年金和医疗费用储备金。保留医疗费用储备金2万元,用于支付基本医疗保险封顶线以上的大额医疗费用;其余用于每季度支付养老金1500元,直到不足1500元为止。理财师需要为他策划一个覆盖养老和医疗两个目标的退休计划。这个计划属于( )。
选项
A、个人储蓄计划
B、医疗计划
C、一揽子计划
D、单项计划
答案
C
解析
一揽子计划即针对多项目标设计的退休计划。一揽子计划的主要特征为:计划具有两个以上目标;可以有计划地挪用资金,让资金利用率最大化;必须使用分立账户技术。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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