张先生夫妇现年32岁,计划60岁退休,预计二人能活到88岁。二人想过一个高品质的退休生活,预计退休后每年花费12万元。二人没有任何社保。目前已拿出20万元作为养老金的初始启动资金。退休前的投资报酬率为6%,退休后的投资报酬率为3%,请为二人制定退休养老规划

admin2010-11-24  24

问题 张先生夫妇现年32岁,计划60岁退休,预计二人能活到88岁。二人想过一个高品质的退休生活,预计退休后每年花费12万元。二人没有任何社保。目前已拿出20万元作为养老金的初始启动资金。退休前的投资报酬率为6%,退休后的投资报酬率为3%,请为二人制定退休养老规划方案。

选项

答案1、理财分析 (1)张先生夫妇计划60岁退休,预计生存年龄至88岁,供需准备28年的退休养老金,二人想过一个高品质的养老生活,考虑到各方面的花费,每年需养老费12万元。因为二人没有任何社保,因此需要提前准备养老金。考虑到张先生夫妇退休后每年3%的投资报酬率,二人28年供需养老费约232万元。 (2)张先生夫妇目前已从现有资产中拿出20万元作为启动资金,按照6%的投资报酬率,60岁退休时,共可累计102万元。则张先生夫妇还需累积养老金130万元以弥补养老金缺口。 2、理财建议 (1)为弥补130万元的养老金缺口,按照6%的投资报酬率,张先生夫妇每月需储蓄1497元才能弥补130万元的养老金缺口。 (2)退休前6%的投资回报率与退休后3%的投资回报率,既考虑到了二人的风险承受能力,也考虑到了退休前后资产管理能力和风险承受能力不同,因此这一回报率合理并且可行。为达到预定的投资回报率,张先生夫妇退休前可以选择债券型基金、股票型基金和指数型基金组成的投资组合,退休后可以选择存款、国债和固定收益类产品组成的投资组合。

解析
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