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钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额
admin
2017-11-07
40
问题
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元。
钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。
目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题:
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%。
提示:信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
根据以上材料回答下列问题。
教育规划。(单选题)
(1)考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金,理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合,以下适合钱女士投资的产品组合是( )。
A.股票和期货的投资组合 B.债券与现金的投资组合
C.平衡型基金和股票的投资组合 D.任意银行理财产品的投资组合
(2)钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资,投资组合预期投资收益率为5%,13年后儿子上大学时,这笔教育启动资金为( )元。(取近似数值)
A.165000 B.179586 C.146786 D.188565
(3)钱女士为达到儿子大学时110万的教育基金计划,除10万元教育启动基金外,采取每年年末“定期定投”的方法进行投资,投资组合预期收益率为5%。则每年年末约需投入( )元资金。(取近似数值)
A.64932 B.51456 C.49006 D.36932
选项
答案
(1)C (2)D (3)B
解析
(1)A项风险过大;B项收益性偏低,钱女士的儿子还小,应充分考虑投资组合的收益性;D项,银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异,应慎重选择。
(2)13年后,这笔教育启动资金为:100000×(1+5%)
13
≈188565(元)。
(3)假设每年年末约需投入资金x万元,则有x×(F/A,5%,13)+18.8565=110,
解得,x≈5.1456。因此,钱女士为达到教育基金计划,需每年年末投入51456元资金。
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个人理财
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