首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
考研
解释商业银行业务经营中的“三性原则”?结合2008年美国金融危机产生的原因,阐述商业银行如何协调好“三性原则”之间的关系?
解释商业银行业务经营中的“三性原则”?结合2008年美国金融危机产生的原因,阐述商业银行如何协调好“三性原则”之间的关系?
admin
2019-02-19
37
问题
解释商业银行业务经营中的“三性原则”?结合2008年美国金融危机产生的原因,阐述商业银行如何协调好“三性原则”之间的关系?
选项
答案
(1)商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全,保持资产的流动性,争取最大的盈利。安全性、流动性和盈利性称为商业银行经营“三性原则”,是由商业银行经营的特殊性和商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。 安全性是指商业银行在经营活动中,必须保持足够的清偿力,经得起重大风险和损失,能随时应付客户提存,使客户对商业银行保持坚定的信任。商业银行是高负债经营,因此,在经营管理的过程中,首先要保证本金的安全性。安全性在很大程度上取决于商业银行资产安排规模和资产结构。这就要求商业银行合理安排资产规模和结构,注重资产质量,提高自有资本在全部负债中的比重。 流动性是指商业银行保持随时以适当的价格取得可用资金的能力,以便随时应对客户提存及银行支付的需要。商业银行必须保持借贷资本运用所形成的资产有足够的流动性,即当银行需要清偿力时,能迅速将资产变现,或从其他途径获得资金来源。衡量商业银行流动性包括两个标准:一是资产变现的成本,资产变现成本越低,该项资产流动性就越强;二是资产变现的速度,资产变现速度越快,该项资产的流动性就越强。 盈利性是商业银行经营管理的最终目标,这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下,尽可能地追求利润最大化。这既是商业银行充实资本、加强实力、巩固信用、提高竞争能力的基础,也是股东利益所在,是商业银行开拓进取、积极发展业务、提高服务质量的内在动力。 (2)2008年美国金融危机起步于次级贷款市场,强化到资产证券化债券市场,分散传染到投资次级贷款债券市场的对冲基金、投资银行,通过债权杠杆机制感染了其他大型金融机构,汇总成金融机构“惜贷”的乘数效应,紧缩了市场流动性,由市场恐慌和利率上升扩大为市场缩水,延伸波及整个市场信心和全球经济增长。关于这场危机的成因,可以归纳为银行的过度放贷和金融监管的缺失。 ①银行的过度放贷。在2000—2006年,美国的房地产市场一片繁荣,房价节节攀升,形势一片大好,这造成了人们旺盛的贷款购房需求。银行面对这种旺盛的借款需求,没有考虑经营的安全性和流动性,而是不顾自身资本金的约束,超额放贷。超额放贷又进一步提高房价,房价上升又进一步刺激了贷款需求,陷入了恶性循环。银行贷款规模放大的同时潜在风险也被放大了。 ②金融监管的缺失。在银行超额放贷的过程中,金融创新的滥用和金融监管的缺失起到了推波助澜的作用。美国监管当局在自由主义思潮支配下过分相信市场的力量,对银行过度放贷和金融创新的滥用听之任之,使风险不断积累,最终引发金融机构流动性危机。 2008年金融危机暴露了商业银行经营管理中存在的一些问题,其中最主要的是片面追求盈利性而忽视安全性和流动性。为了不重蹈覆辙,商业银行在经营管理中应处理好“三性”之间的关系。安全性是商业银行第一经营原则,流动性既是实现安全性的必要手段,又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆,安全性是盈利性的基础。而盈利性也保证了安全性和流动性。因此,商业银行总是在保证安全性、流动性前提下,追求最大限度的盈利,实现“三性原则”的均衡。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/bwba777K
本试题收录于:
金融硕士(金融学综合)题库专业硕士分类
0
金融硕士(金融学综合)
专业硕士
相关试题推荐
下面哪像措是中央银行调控货币乘数进而调控货币供给的办法?()。
以下属于同业拆借市场的特点的是()。
货币制度主要有哪些要素构成?
假定经济体的总量生产函数为Y=K0.5L0.5,在2012年,人均产出为4,投资率为0.5,劳动增长率为1%,资本折旧率为9%。(2014年中山大学801经济学)黄金律水平下的人均资本存量是多少?
关于拟线性效用函数,下列哪种说法是正确的?()(2013年上海财经大学801经济学)
按照知识产权协会的解释,知识产权是“权利人对其所创作的智力劳动成果所享有的专有权利”,一般只在有限时期内有效。请结合信息时代的背景,从网络外部性的角度,论述知识产权共享的价值和意义。(2009年北京大学软件与微电子学院823经济学综合)
下列哪一种说法是错误的?()(2008年上海财经大学801经济学)
在一个开放经济体中,消费者对经济增长信心下降。用浮动汇率制度下的蒙代尔—弗莱明模型画图说明该变化对产出、汇率、利率及贸易余额的短期影响。(2016年暨南大学803西方经济学)
已知无风险资产的收益率为8%,市场组合收益率为15%,某股票的β系数为1.2,派息比率为40%,最近每股盈利10美元,每年付一次的股息刚够支付,预期该股票的股东权益收益率为20%。(1)求该股票的内在价值。(2)假如当前的股价为100美
随机试题
破伤风病人的治疗原则是()
下列除哪项外均是卫气不足导致的常见病症
A.复制B.转录C.逆转录D.翻译RNA为模板指导合成DNA的过程
痢疾杆菌产生的外毒紊可引起()
某男,骨盆骨折后,下腹胀痛,排尿困难。检查:下腹部膨隆,压痛明显,叩诊浊音,此时考虑的损伤是
当发生工程质量问题,监理工程师应按( )程序进行处理。
爆破方法中,( )是小炮中最省工、省药的一种方法。
甲向乙购买价值25万元的汽车一辆。双方约定:甲先交付10万元,乙即将车交付甲,其余款项由甲分三次付清,乙保留汽车所有权至甲付清全部车款之时。收到甲交付的10万元车款后,乙将车交付甲,但未办理车辆过户登记。在甲付清全部车款前,乙又以30万元的价格将该车卖给不
下列各项中,除另有规定外,可以享受增值税出口免税并退税优惠政策的有()。(2008年多选)
简述标准化成就测验的优点。
最新回复
(
0
)