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  3. (2011首都经贸大学)在中国保险业的发展历史上，曾一度不重视保险公司的资金运用效益，而后又发展为对投资利润过度依赖，忽视承保业务的质量和效益。根据承保与投资的关系，对这两种模式加以评论。

(2011首都经贸大学)在中国保险业的发展历史上，曾一度不重视保险公司的资金运用效益，而后又发展为对投资利润过度依赖，忽视承保业务的质量和效益。根据承保与投资的关系，对这两种模式加以评论。

admin2017-07-25  90
问题 (2011首都经贸大学)在中国保险业的发展历史上，曾一度不重视保险公司的资金运用效益，而后又发展为对投资利润过度依赖，忽视承保业务的质量和效益。根据承保与投资的关系，对这两种模式加以评论。
选项
答案众所周知，保险公司的利润来自投资性收益和承保利润。承保利润是指保险公司就本公司主营业务即从事风险业务所产生来源于风险业务本身的利润，是通过其销售其保险产品来实现的。然而，在经营人身保险的长期储蓄型寿险业务中，保险资金面临通货膨胀将会贬值，此外，由于保险市场的竞争加剧使保险费率不断下降，甚至会使承保利润为负，所以这些保险公司的经营风险使得投资收益对保险公司的经营有着越来越重要的作用。但是，正如保监会主席吴定富所提到的：做好保险资金运用工作要坚持两手抓，一手抓改革和发展，不断提高资金运用管理水平：一手抓监管和防风险，切实保证保险资金运用安全。在经济形势趋好和整个资本市场活跃的情况下，投资收益固然可以提高保险公司经营效益，但另外一方面也会给保险公司带来很大的投资风险。从公司财务的角度来看，投资收益由于其收益持续性偏低，所以并不能完全代表企业的收益能力。另外，保险资金主要来自资本金、非寿险责任准备金(包括到期责任准备金、赔款准备金、长期责任准备金、总准备金)、寿险责任准备金、保险保障基金和其他资金。由于保险公司经营的特殊性，保险公司资产的绝大部分是投资性资产，可用于投资的保险资金的绝大部分是来自于保费收入，如果主营业务经营状况不好的话，将影响保险资金的来源，影响保险公司正常的现金流，必然将影响保险公司正常的资金运用的稳定性。 综上可知，承保利润是保险公司发展的前提和基础，是保险行业价值的集中体现；投资收益是实现保险资产负债匹配管理的重要方式，也是提升保险公司盈利能力的有效途径，二者在不同的经济条件下发挥着各自的作用，维系着保险公司的生存和发展。金融投资业务是传统保险和现代保险的分水岭，没有它就没有现代保险。重承保而轻投资，甚至只做承保业务，以保费论英雄，都是因循守旧、抱残守缺的落后思想和做法。如果片面追求发展投资业务，忽视承保业务的质量和效益，不仅会加大资产负债匹配的难度，而且会造成公司及行业发展稳定性差，不能有效抵御宏观经济及金融市场波动带来的冲击。对中国保险市场而言，注重承保利润有着更加重要的意义。在人们的基本保障需求尚未满足，保险公司的承保利润尚大有潜力可挖时，盲目地开发种投资理财类产品，对保险公司的长远发展、对提高居民商业保障水平都是有害无益的。
解析
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