张某从银行贷得80万元用于购买房屋，并以该房屋设定了抵押。在借款期间房屋被洪水冲毁。张某尽管生活艰难，仍想方设法还清了银行贷款。对此，周围多有议论。根据社会主义法治理念和民法有关规定，下列哪一观点可以成立?(2012—卷三—1，单)

admin2014-02-17 44

问题张某从银行贷得80万元用于购买房屋，并以该房屋设定了抵押。在借款期间房屋被洪水冲毁。张某尽管生活艰难，仍想方设法还清了银行贷款。对此，周围多有议论。根据社会主义法治理念和民法有关规定，下列哪一观点可以成立?(2012—卷三—1，单)

选项 A、甲认为，房屋被洪水冲毁属于不可抗力，张某无须履行还款义务。坚持还贷是多此一举
B、乙认为，张某已不具备还贷能力，无须履行还款义务。坚持还贷是为难自己
C、丙认为，张某对房屋的毁损没有过错，且此情况不止一家，银行应将贷款作坏账处理。坚持还贷是一厢情愿
D、丁认为，张某与银行的贷款合同并未因房屋被冲毁而消灭。坚持还贷是严守合约、诚实信用

答案D

解析在债务的抵押关系中，被担保的债权是主权利，抵押权是从权利。抵押物消灭的，抵押物上所设立的抵押权当然消灭；但是，抵押物因不可抗力灭失并不影响主债务、主债权的存续及其效力。所以，银行虽然不能就该抵押房屋行使抵押权，但借款之债的债权仍然存续，张某依然需要履行还款义务，在此意义上，A选项错误。
债务人是否具有归还贷款的能力并不影响主债务的效力，即使没有还贷能力，在法律上其还款义务依然存在，B选项错误，错在常识。
尽管张某对于房屋的毁损没有过错，此情况也不止一家，但银行不存在应当将该债务作坏账处理的必然性，因为张某作为债务人，其可以用于还贷的财产并不限于抵押物本身，如还有其他财产，当然就可以以此还债，所以C选项错误。
抵押物虽因不可抗力而灭失，但主债务依然有效，张某坚持还贷在法律上就是严守合同、诚实信用的表现，D选项正确。
本题虽然要求根据社会主义法治理念答题，但其实考查的还是民法的具体规则，即抵押物因不可抗力灭失是否会影响主债务效力的问题。考生依据具体的民法规则仍然可以得出正确的答案。

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