案例二：张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年

admin2009-11-26 36

问题案例二：张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%计算，退休后生活20年。
根据案例二，回答下列题目：
换房规划会排挤到退休金累积，如期退休的退休金缺口为(　　)万元。

选项 A、24.6
B、28.7
C、32.9
D、37.7

答案D

解析 ①每年偿还房贷金额为：50PV，4i，20n，CPT PMT-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32(万元)；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT，8i，20n，．END， CPT FV 14.64；④需要的退休金总额为：-4PMT，5i，20，BGN，CPT PV 52.34；⑤退休金缺口=52.34-14.64=37.7(万元)。

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