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  3. 给定资料 1．党的十八大报告明确指出：“要毫不动摇鼓励、支持非公有制经济发展，保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护；提高大中型企业核心竞争力，支持小微企业特别是科技型小微企业发展。”一个国家的经济发展要有活力和

给定资料 1．党的十八大报告明确指出：“要毫不动摇鼓励、支持非公有制经济发展，保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护；提高大中型企业核心竞争力，支持小微企业特别是科技型小微企业发展。”一个国家的经济发展要有活力和

admin2017-12-13  38
问题 给定资料
    1．党的十八大报告明确指出：“要毫不动摇鼓励、支持非公有制经济发展，保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护；提高大中型企业核心竞争力，支持小微企业特别是科技型小微企业发展。”一个国家的经济发展要有活力和竞争力，不仅需要“顶天立地”的大企业，更需要“铺天盖地”的小微企业。
    小微企业是中小企业最主要的部分，它在国民经济中的地位到底有多重要，现在还没有准确的数据。但以厦门市为例，2012年，该市中小企业总数已达10万户左右。中小微型企业对经济增长的贡献越来越大，创造了全市GDP的60％(约1520亿元)，同时全市50％的税收和40％的出口也是由中小微型企业完成。中小微型企业提供了全市80％的就业岗位(约180万人)。
    近日，工信部发言人称，2013年以来，我国经济平稳开局，但当前经济运行面临的国际、国内不稳定不确定因素仍然较多。近年来，我国中小微企业虽然总体上仍保持健康、快速发展，但一些地区、一些小微企业在发展过程中也面临人力成本、硬件成本攀升以及融资难、融资贵、投资受限、需求萎缩、创新困难等多重困境。工信部数据显示，一季度中小企业发展环境进一步改善，但小型微型企业经营困难的状况尚未有明显改观。我国中小企业的平均寿命为3．7年．与欧洲和日本的12．5年、美国的8．2年相比存在着较大差距，发展可谓是“步履维艰”。
    2．受金融危机影响，世界各国经济下滑，国际市场需求降低。据海关统计，2012年我国货物贸易进出口总体增速出现回落，同比下降了16．3个百分点。同时，我国企业对外出口80％以上采用赊销形式，欧美国家的买方付款期一般在交货后90天，拉美地区甚至长达360天。这对本来资金紧张的外贸企业来说更是雪上加霜。
    受钢铁、汽车、机车等行业原材料价格上涨、成品需求减少的影响，大企业将市场压力转嫁到与之配套的处于劣势竞争地位的中小微企业身上，导致其利益严重受损。加之劳动力成本上升，劳动密集型企业也感到了压力。目前，尽管成本上升压力仍然存在，但从2013年2月份的调查情况看，中小微企业家信心正逐步回升。超过三成的企业主认为企业所在行业整体经营状况向好，比上月提高；认为企业所在行业整体经营状况向坏的有734家，占所有监测企业的14．66％。近4成企业预测下一阶段总体生产经营状况向好，比上个月提高近4个百分点，可见对企业经营持乐观态度的企业家逐步增多。
    资金始终是压在中小微企业头上的一座大山。2月份，66．46％的企业流动资金不足，比重较上月回落。其中，3．54％的企业流动资金严重不足。总体看，约有四分之三的中小微企业资金紧张．企业资金需求压力依然较大。中小微企业多以生产低端的劳动密集型、低附加值的产品为主，技术含量低、环境污染高、资源消耗大。
    虽然国家已出台相关政策，鼓励、扶持中小微企业发展，但因为大部分中小微企业存在产权界限模糊、财务管理水平受限等问题，很难从银行等传统渠道得到资金支持。另外，小微企业经营状况的高风险性与银行放贷的审慎性原则显著冲突，银行不敢轻易放款。银行里不容易贷到款，民间融资又大大增加了企业的财务成本，这使得小微企业生存愈加艰难。
    3．高唐县赵寨子镇鑫顺精密机械有限公司等数家平板量具加工企业，从县农信社贷款450万元．2013年4月12日到还款期时，企业正值订单增多、流动资金紧缺，是400万元“过桥资金”救急，让该企业渡过了还贷难关。“公司利用这笔贷款周转金完成了续贷，保住了信用等级，而且生产经营没受到任何影响。”总经理刘兰岭高兴地说。   
    长期以来，因为还贷、续贷存有“时间差”，贷款到期却难以筹集资金偿还，小微企业时常面临“资金短路”的尴尬，甚至因为不良信用记录而影响后续融资。为破解企业资金链困局，将断点续接，几年前，高唐县政府设立首期1000万元的小微企业贷款周转金，后又追加到2000万元。该笔资金使用时，规定符合条件的企业可在还贷期限前15天提出申请，企业所在镇(街)为其担保，经县经信局认定、出具放款报告后，县国有资产运营公司将资金拨付至镇(街)财政分局，镇(街)财政分局再拨付给企业。贷款周转金放款额度为50至300万元，15天～20天完成周转期．为企业保证资金链正常运转服务。   
    2012年，高唐县万达重工新上加气块生产设备，因投入大量资金，加之当前处于生产旺季，流动资金极为短缺，企业利用申请的300万元周转金和15天周转期，按时足额偿还了银行贷款。据高唐县委书记刘春华介绍，贷款周转金制度运转以来，高唐县已为240家小微企业办理贷款周转金4．36亿元，培育、促进了建筑机械、平板量具、棉纺加工、林木板材等特色产业集聚区，区内企业分别达到26个、58个、90个和127个。   
    2012年3月中旬，赵寨子镇几家平板量具加工企业以“联保”形式贷款，一年过后，还贷到期，但由于企业近来订单增多，流动资金十分紧张，他们便想到了申请使用县里的贷款周转金。得知企业的资金需求后，镇政府随即为其开具担保函，并报请县经信局审批，在严格履行相关程序后，4家企业申请的400万元贷款周转金很快拨付到位。
    4．以下文段选自光明网对国务院研究室党组成员、副主任黄守宏关于加快促进小微企业发展的访谈记录。   
    记者：两会上，温家宝同志在《政府工作报告》中多次提及小型微型企业．引起各界的广泛关注。请解释一下，为何要把小微企业的发展放在如此特殊的位置上?
    黄守宏：小微企业是中小企业最主要的组成部分，它在国民经济中的地位到底有多重要，现在还没有准确的数据。但是中小企业在国民经济中的地位可以概括为五六七八九：五是指中小企业税收贡献占整个税收的50％，六是指占GDP的60％，七是指占进出口的70％，八是指承担就业80％，九是指数量上占全部企业数量的99％。小微企业是其中的主要组成部分．特别是在就业方面，过去说中小企业占城镇就业的80％，其中主要是小微企业。
    记者：谈到就业，据有关部门公布的数据显示，今年城镇需就业的劳动力达2500万人，农村富余劳动力转移就业规模不减，就业总量压力持续加大。在经济增速回落的背景下，要确保就业稳定增长，小微企业能发挥怎样的作用?
    黄守宏：今年，我们调低了经济增长速度，所以今年的就业压力可能是这几年最大的。当前扩大就业的着眼点应该放在就业容量大、潜力大那部分，而中小企业恰恰是扩大就业的潜力所在，充分发挥小微企业在就业方面的作用是至关重要的。
    同时，在中小企业中就业的这些人，基本上是我国居民收入中处于中下收入的人群，稳住了小微企业，保证了小微企业的发展，就稳住了中低收入者的收入，也保证了社会的和谐稳定。而他们的收入是目前扩大内需，特别是扩大消费需求最具潜力的部分。从这个意义上讲，促进小微企业的发展，关系到就业，关系到民生，关系到扩大内需，同时也关系到结构调整。小微企业的技术含量较低，经营管理粗放，如果把小微企业的发展方式转变了，技术含量、生产管理水平提高了，我国整个经济发展方式转变将有一个大提升。
    5．全国政协委员、福耀玻璃工业集团股份有限公司董事长曹德旺在参加《经济热点面对面》节目时说：“小微企业有如中国经济的手，不能烂。”小微企业是国民经济生态链上面的一个末梢神经，好像我们的手一样，你这个手指烂掉了，没有手指怎么拿筷子，只能别人喂你吃，这样也失去了尊严，活得也不潇洒。“中国应该重视把神经末梢保护好，保护自己的手，这就是我作为一个大企业家不谈500强的原因，因为我是从小微企业做起来的人。”
    曹德旺指出，一个体系中只有几块大的石头，如果不用沙子和石子填充，大石块也不平。大石需要小石来垫，小石还需要沙子来垫。一个健康发达的国家里面，它是由许多小的方面组成的。你可以看日本，它的大企业没有什么工业，它的专利都是小微企业，百分之八九十的专家都是小微企业出来的，小微企业做事是非常赚钱的，国民会来支持他。任何发达国家，包括瑞典、日本、德国，他们也大都是由小微企业组成的。
    目前中小企业占我国企业总户数的99．7％，其中，小型微型企业占97．3％，广泛分布于各行各业。无论是第二产业还是第三产业，尤其是文化创意产业等新兴领域更有着众多的小微企业。一批走产业集聚与“专精特新”发展之路的小型微型企业正逐渐展现在人们面前。
    实践证明，经过30多年的发展，民营经济以资源成本、人工成本和环境成本为代表的比较优势已经消失，走技术创新、产品创新、品牌创新和管理创新的转型升级之路已经成为实现可持续发展的必然要求。时至今日，我国60％以上的专利申请、75％以上的企业技术创新和80％以上的新产品开发来源于非公有制经济。这其中量大面广的中小微企业功不可没。
    近年来，国家出台了一系列的政策来扶持小微企业的发展。2012年4月19日，国务院就小型微型企业发展出台了纲领性文件——《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，在加大财税支持、缓解融资困难、推动创新发展、支持开拓市场、提高管理水平、促进集聚发展、加强公共服务等方面，提出了有针对性的政策措施。
    6．浙江义乌在改革开放之前是一个名不见经传的小县、穷县，改革开放30多年来，之所以能够一跃成为国际性大都市，县域经济的综合竞争力在浙江省排名第一，秘诀就在于中小微企业。
    义乌自古就有“鸡毛换糖”的经商传统。《义乌县志》记载，清乾隆年间，义乌廿三里就有人于农闲时节，肩挑货郎担，手摇拨浪鼓，走街串巷，敲糖换鸡毛。清道光年间，“鸡毛换糖”之业已十分兴盛，形成了“敲糖帮”。即使在改革开放之前，也没有完全杜绝小商小贩。在义乌人的血脉中流淌的是强烈的创业基因．骨子深处蕴藏着创新的精髓。
    义乌企业家能够在市场经济的浪潮中从本地实际出发，在市场化进程中不断发掘、创造出新的资源、新的技术、新的组织、新的产业形态，将专业市场、家庭工业、块状经济、城镇化进程有机结合起来，孕育出独具特色的“义乌模式”，创造出社会经济发展的“义乌奇迹”。正是由于义乌企业家所具有的“自主改革、自担风险、自我发展、自强不息”的精神，才探索出一条经济社会可持续发展的道路。
    义乌的企业家不怕吃苦。在与义乌个体户交谈的过程中，我们深深地体会到他们创业的艰难和经历的诸多心酸。有的企业家在创业初期没有钱买卧铺火车，数十个小时钻在座位底下去参加商品交易会，有的为了节约资金，不住旅店而露宿街头。
    100根牙签的毛利只有1分钱！一根细细的吸管，利润只有5毫～8毫钱。许多人对此不屑一顾，然而义乌人把不起眼的牙签和小小的吸管做成了产业，而且赚得盆满钵满，让人羡慕。
    有的人遇到困难就退缩，但义乌人做生意即使亏损也要干下去。有“世界吸管大王”之誉的楼仲平，早年因为家里太穷，他读完初二后就辍学跟着父亲去江西一带鸡毛换糖。当他有机会办厂时，他选中了生产吸管。1994年，他租了两间民房，买来两台机器，和妻子两个人没日没夜地做吸管，一天要做几百公斤，而每根吸管的利润只有8毫钱。就这样做了3年，刚赚了一点钱，亚洲金融危机爆发，塑料原材料大幅涨价，许多吸管厂纷纷改行。妻子担心地问楼仲平：“咱们也换吧?这样下去要亏死了。”楼仲平摇了摇头：“吸管是易耗品，需要量大。只要过了这个坎儿，一定有钱赚。”楼仲平硬是挺过了那个坎儿，将吸管产业越做越大。
    7．中小微企业能够在义乌蓬勃发展，是企业家拼搏奋斗的结果，是民间力量自发发展的结果，同时也是政府适时适度调控，有所为有所不为和大力扶持的结果。市场和企业的背后是政府，无论是工业还是商业，在每一个发展阶段，政府的引导、调控、规范和服务都发挥着决定性作用。所谓有所为，指的是凡是企业需要的合法合理诉求，政府就尽可能满足；所谓有所不为，指的是凡是企业不需要的，政府就不干扰，放手让企业自主经营，充分发挥市场的力量。
    人民群众是经济发展的主体。义乌党委、政府始终以开明和保护姿态，充分发挥人民群众这一发展主体的积极性、主动性和创造性。从上世纪80年代初的“四个允许”(允许农民经商、允许农民从事长途贩运、允许开放城乡市场、允许多渠道竞争)、“五项扶持”(即政治上鼓励、政策上支持、资金上照顾、技术上指导、法律上保护)，到90年代市委市政府提出的“以商促工、工商联动”、“强化产业支撑”以及“经济发展六项奖励政策”，再到新世纪实行的“四个放宽”(即放宽股东资格条件，放宽企业经营范围限制，放宽注册资本到位时间、数额和出资方式要求，放宽工业区新设企业和市外投资企业注册登记条件)。这些政策措施无不体现出政府在促进中小微企业发展、提升市场品质方面所做出的辛勤而卓有成效的努力。
    义乌不断深化审批制度改革，创新审批方式，为企业发展提供良好的环境。365便民服务中心开通企业审批，3天内办结所有审批事项，同时还开辟外商投资专窗，推行网上并联审批，并对企业投资项目实行全程代理服务，受到广大中小微企业欢迎。
    企业是市场的主体，市场是企业发展的平台，尤其是在义乌数万家中小微企业为主体的背景下，如何更好地调控市场、规范市场、引导市场健康发展，成为时代的呼唤，也是一个巨大的难题。为此，义乌市政府和科研机构运用现代技术、创新市场管理方式，为小商品生产者和经营者提供商情信息，从而生产适销对路的商品，选择经营品种和进货时机，保持合理库存，提高资金利用率；为政府宏观调控和市场管理、改善服务质量创造条件。
    经营者的素质决定企业素质，为此，市政府每年都投入大量资金，对中小微企业的经营者进行专业培训，培训总量已经超过万人。
    此外政府还加大了对金融机构的扶持力度，引进更多银行在义乌开展业务．让中小微企业有地方融资。创新金融产品，开办市场商位使用权质押、股权质押、网络联保、互助担保贷款等业务。2011年仅市场商位使用权质押贷款就累计发放72亿元，组建7家小额贷款公司。建立健全中小企业信贷服务体系，浙商、深发展、兴业、中信等银行均在义乌建立了中小企业专营机构，单列小企业信贷规模，确保对中小微企业贷款投放增幅远高于同期平均贷款增幅。
    8．企业因市而兴，市场因企而荣。义乌之所以能够成为中小微企业发展的福地，很大程度上得益于在政府的不断推动下改造升级而得以持续繁荣的市场，市场与企业融为一体，互为促进，共享共荣。自上个世纪70年代末80年代初的第一代马路市场，到今天世界最大的小商品批发市场，随着时代的发展和市场需求，义乌已经建立起了国内最大的进口商品批发市场．不仅有了消费品市场，而且正在建设生产资料市场。义乌市场的不断升级，不仅仅在于硬件建设，软件建设和服务水平也在不断提升，每个商户、每一个中小微企业都可以与国内外客户通过电子商务直接进行商贸往来，使其产品覆盖世界的每一个角落。市场商户本身就是一个中小微企业，市场需要企业，企业呼唤市场。
    9．韩国中小企业数量超过300多万个，占全国企业总数的99．9％，创造的价值占GDP的50％。为了保证中小微企业的生存空间，韩国政府努力为中小微企业营造公平竞争环境。防止大企业垄断经营。
    韩国前总统李明博曾以中小企业占全国出口总额63％的德国为例说：“几家大企业引领国家是好事，但同时对这个国家来说也是非常严重的弱点，大企业是应该发展得好，但是只有中小企业稳固了，国家才挺得起腰板。”为此，韩国成立了直属总统的机构“共同成长委员会”，并颁布了“中小企业固有行业指导方案”，指定中小微企业固有的经营领域。在韩国，面包店、咖啡店等通常都被认为是中小企业的固有行业。此外，市场规模在1000亿至1．5万亿韩元(1美元约合1134韩元)的行业也被划分为中小微企业的固有行业。例如，韩国政府明令禁止大企业从事玉米油加工、豆腐加工、辣酱加工等行业生产。如果大企业违反规定，将被宣布为“不道德企业”，不但可能面临高额罚款，还将受到民众的排斥。
韩国法律也规定，政府机关、地方自治团体以及按照特别法设立的特别法人，应优先采购中小企业和小微企业的商品，并保证政府采购中产自中小企业和小微企业产品的比重不得低于50％。   
    为解决中小微企业的融资难题，韩国政府为它们提供了一定额度的“政策资金”。这种贷款周期一般在8年左右，利率为2％～8％，远低于商业贷款10％的水平。由于民间风险投资机构不愿向风险大、资产规模小的中小微企业投资，因此，韩国政府专门设计了多种有政府背景的风险投资基金，还引入了共同融资制度，即韩国中小企业振兴公团以信用的方式，提供政策性资金贷款，而民间银行提供对等的资金支持。在税收优惠方面，政府规定，对新办中小微企业从营业之日起，减免3～5年法人税、所得税和财产税等，对设备投资者免征投资额10％的投资额，在中小企业为偿债而转让不动产时，免征让渡所得税、特别附加税，废除购买国民住宅债券等。
    韩国在资源配置方面给予中小微企业优先权。政府成立了“中小企业综合流通中心”，促进中小企业与消费者直接接触，从而为广告投放能力弱和销售渠道差的中小企业创造展示产品的空间。
    除了给中小企业划定“保护区”，韩国对商场超市的经营时间也“抠得很细”。大型的商店必须晚上7点半关门，这种规定是为了保护小商店的利益。韩国不少商业区都是中小企业在经营。如果大商场很晚关门，留给这些小商场的生存空间就会很小。另外首尔已经开始对大超市实施强制休息日。政府将每月第二、第四周周日规定为休息日，以便保护社区小型超市。
    10．近年来，小微企业融资难的问题逐渐得到了国家的重视，一些管理部门也陆续出台了扶持与鼓励政策。   
    中国银监会银行二部副巡视员张金萍介绍，2012年以来银监会出台了一些差异化的监管政策，包括鼓励银行业把机构向下延伸，服务到社区、服务到小微企业、往县域发展，还有资本金管理等方面，现在来看已经取得了一些初步的成效。但张金萍也表示，小微企业融资难是一个世界性的难题，从我国的实际情况来看，小微企业融资难的原因主要有以下几个方面。
    一个是小企业的自身原因，比如产品投向跟国家产业政策不相符。二是生产出来的产品不符合市场需求。三是信息的透明度和账务财务报表的管理跟银行有时对接不上。所以银监会也在鼓励商业银行进行信贷政策制度的变革。
    从外部环境看，我国的一些法律法规还有待进一步完善。小企业不能光靠银行贷款，同时也需要财税政策的支持。随着金融银行改革的深化和发展，应该提升商业银行的服务能力，包括从战略定位上，从自己的服务意识和信贷文化上，应有根本性的转变。另外，风险分担机制尚不完备，对小微企业信贷的融资担保能力不足。资本市场、货币市场对小微企业的开放不够，小微企业过度依赖银行间接融资，债券、基金、信托、股票等其他融资渠道市场规模较小也阻碍了小微企业融资的顺畅。
    近几年，随着大企业贷款的日趋饱和以及国家经济结构调整与转型，银行作为服务经济的主体之一，转型也是必然的。所以在国家高度重视小微企业发展的当下，银监会也推动银行走出符合自己特色的战略规划，逐渐往小微企业方向上发展。张金萍介绍，上个月银监会引领各个银行集中搞了一个小微企业宣传月活动，就是为了通过宣传月的活动把国家的政策、相关部委的政策和银监会出台的政策宣传出去，并希望大家了解。
    通过宣传让大家看到银行推出了很多为小微企业专门服务的产品，并在贷款体制机制安排方面进行了创新。今后，银监会也会把宣传月活动作为一个长效机制，一直延续下来，引领专家、政府、企业共同参与进来，和国际上共同探讨这个问题。同时，为了促进小微企业更好地发展，银监会每年都会大力宣传做得好的银行业金融机构．对先进单位、先进个人和先进产品进行广泛的鼓励、表彰和宣传。
    从2012年一季度的情况看，全国信贷增长乏力，业内关于贷存比放松声再起，有银行也表示贷存比的“松绑”是支持小微企业的最佳途径。
    张金萍表示，为了鼓励银行为小微企业提供金融服务，银监会2012年出台的进一步支持小微企业发展的差异化政策里，允许符合条件的银行发行小微企业专项金融债。从目前来看，监管部门包括银监会、银监局、各家银行都很踊跃。目前根据银行的申报和把关安排，有10多家银行获准发行2000多亿的小微企业金融债，之后陆陆续续还会有银行在这方面获得支持。
    而存贷比是对银行流动性的监管要求，银行吸收来多少存款，又放出多少贷款，都有一定的比例，才能让银行健康稳定地发展。为了支持小微企业的发展，计算银行存贷比时，对小微企业贷款专项金融债所对应的500万以下小微企业的贷款，可以在存贷款比例里做相应的扣除，也就是说银行为小企业放贷更有利于减轻存贷比的压力。
    这些政策的出台也是银监会差异化监管政策之一，旨在引导和激励银行业金融机构加大对小微企业金融服务的力度，将信贷投放向小微企业倾斜。
    对于外界担心的随着小微企业信贷的增加，银行不良贷款率也会出现上升的问题，张金萍介绍，根据银监会统计，小企业的不良贷款率是其他企业的2倍，500万元以下的小微企业贷款是企业贷款不良率的4倍。针对这个特点，银监会重点推动商业银行建立利率风险定价机制。
    同时，在2012年关于支持商业银行进一步改进小微企业金融服务的政策中，银监会也对小微企业贷款不良率适当放宽了要求，银监会要求各级监管机构应对商业银行小微企业贷款不良率执行差异化的考核标准，根据各行实际平均不良率适当放宽对小微企业的贷款不良率的容忍度。  
    截至2011年末，全国小企业不良贷款余额为2107亿元，比年初减少435亿元；不良贷款率为2．02％，比年初下降0．95个百分点。但仍比企业贷款平均不良率高0．76个百分点。其中单户授信500万元以下小企业贷款不良率5．14％，比企业贷款平均不良率高3．88个百分点。
    11．2013年5月10日，北京市金融局发布2013年一季度北京市金融数据。一季度全市金融业实现增加值619．4亿元，同比增长11％，占地区生产总值的比重为15．1％，对经济增长的贡献率为20．3％，继续保持本市经济支柱性产业的地位。值得注意的是，本市小微企业贷款同比增长近一成，增速超过大型企业贷款。     
    市金融局发布的数据显示，截至3月末，北京市本外币贷款余额为44880．1亿元，同比增长9．3％，比年初增加1557．9亿元，同比多增196亿元。
    值得注意的数据是，贷款中人民币新增贷款1179．1亿元，与去年同期基本持平；但是小微企业人民币贷款余额为3105亿元，比年初增加139．4亿元，同比增长8．4％，比大型企业贷款增速高3．2个百分点。  
    “这一数据意味着北京市小微企业贷款难、贷款少的难题逐渐得以缓解。”市金融局相关负责人表示。
    北京长安乐器有限公司是位于平谷区的一家小微企业，近日随着国内外订单的增加，企业也遇到了迫切的资金需求，但又苦于缺乏抵押物，贷款遇阻。“我行平谷支行为企业设计了‘荐信贷’融资方案，利用推荐人和企业信用作为担保，现在已经签订借款合同，100万元贷款即将发放到账。”北京银行相关负责人介绍说。
    网络银行同样成为小微企业的融资渠道。建行北京分行负责人介绍，该行在网络银行推出“e贷款”，专门服务中小企业电子商务客户。“通过银行与物流平台、核心企业的合作，贷款可以实现快速审批、实时放款、随借随还。电子商务客户足不出户，点点鼠标即可轻松获贷。”该负责人表示，截至今年3月末，建行北京市分行共为310户中小企业发放网络银行“e贷款”144亿元，不良率为0。
    市金融局方面透露，除了小微企业贷款增速高于大型企业之外，本市对高新技术产业和文化创意产业的信贷支持力度也不断加大，全市信贷结构持续优化。截至3月末，文化创意产业人民币贷款余额574．2亿元，同比增长25．5％，高新技术产业贷款余额1399亿元，同比增长11．5％。
    12．小企业成就大未来，针对目前小微企业发展所面临的诸多问题，2013年4月19日，国务院发布了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》。这份首次专门针对小微企业出台的国务院文件，在加大财税支持、缓解融资困难、推动创新发展、支持开拓市场、提高管理水平、促进集聚发展、加强公共服务等方面，提出了29条政策措施，为小型微型企业健康发展提供了政策依据。   
请根据给定资料1～2，概括当前中小微企业发展中有哪些困境。
要求：要点全面，语言简洁。不超过200字。
选项
答案中小微企业在发展过程中面临人力、硬件等成本攀升以及贷款难、融资贵、投资受限、需求萎缩、创新困难等多重困境。 一、进口商购买力下降，出口形势严峻。 二、因成本转嫁及自身成本上升等原因，导致利润空间被严重压缩。 三、受资金、技术力量影响，产业层次整体偏低，发展空间遭遇困难。 四、贷款难、融资贵。小微企业难从银行贷款，而民间融资又使企业的财务成本大大增加。
解析
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