案例八：袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200

admin2009-11-26 63

问题案例八：袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。
袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。
夫妇双方：均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。
购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。
购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。
退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。
薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。
根据案例八，回答下列题目：
如果只考虑退休规划，退休年费用会增加时以实质报酬率为折现率，则每年应储蓄(　　)元。

选项 A、11178
B、11278
C、11278
D、11459

答案D

解析 ①退休时每月退休费用：3000PV，2i，30n，CPT FV 5434；
②折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%；
③退休时需要退休费用总额为：-5434PMT，3.92/12i，20×12n，BGN，CPT PV 905947；
④每年应该储蓄的金额为：905947FV，6i，30n，END，CPT PMT-11459。

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