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  3. 甲公司是一家从事房地产开发的公司。2012年9月，该公司向某银行提出6 000万元贷 款需求，因抵押物不足等问题，贷款未能获批。因公司在建房地产项目即将竣工，急需资金完成后续建设，甲公司找到某银行客户经理刘俊希望其帮助解决公司资金需求，并提出利率可以商量。

甲公司是一家从事房地产开发的公司。2012年9月，该公司向某银行提出6 000万元贷 款需求，因抵押物不足等问题，贷款未能获批。因公司在建房地产项目即将竣工，急需资金完成后续建设，甲公司找到某银行客户经理刘俊希望其帮助解决公司资金需求，并提出利率可以商量。

admin2016-06-29  37
问题 甲公司是一家从事房地产开发的公司。2012年9月，该公司向某银行提出6 000万元贷
款需求，因抵押物不足等问题，贷款未能获批。因公司在建房地产项目即将竣工，急需资金完成后续建设，甲公司找到某银行客户经理刘俊希望其帮助解决公司资金需求，并提出利率可以商量。
刘俊与乙公司高管人员张军关系比较密切，因而向张军建议由其向银行提出6 000万元
贷款需求，期限1年，利率为6％，然后以14％的利率转贷给甲公司，刘俊负责操作该贷款事项。在刘俊的操作下，2012年10月15日，银行向乙公司发放贷款6 000万元，乙公司则将6 000万元资金先后分三次转入甲公司账户。为便于乙公司按期归还银行贷款，甲公司向乙公司还款的期限设定在银行贷款到期之前。2013年10月，甲公司向乙公司的借款到期，但是甲公司的房地产开发项目因为政策原因没有实现预期销售，无法按期归还乙公司借款，导致乙公司在银行的贷款出现逾期。
问题：
请谈谈上述案例存在哪些风险及如何防范。
选项
答案本案例存在的风险主要有：合规风险、信用风险和政策风险。 ①合规风险，是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。因抵押物不足等问题，贷款未能获批，但刘俊与乙公司高管人员张军关系比较密切，实现了贷款，这是合规风险。防范措施：树立主动合规意识，克服被动合规心理；制定合规政策，组建合规部门；科学制定相关法律法规，提高违规成本。 ②信用风险，也称违约风险，指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失的风险，它是商业银行面临的主要风险之一。防范措施：建立科学的信用风险管理体系；提高信用风险度量和管理技术；完善银行信用风险信息系统建设；通过外部监督管理；在强化合规性监管的同时重视风险性监管，进一步强化对商业银行信用风险的管理，保障金融安全。 ③政策风险，是指国家政策变化给银行带来的风险。甲公司的房地产开发项目因为政策原因没有实现预期销售，无法按期归还乙公司借款，导致乙公司在银行的贷款出现逾期，这是政策风险。防范措施：理顺国家政策与商业银行运作内在机制之间的关系；加强平时的日常监管，在市场运行过程中进行日常监管，可以防微杜渐，防患于未然。
解析
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