首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
甲公司是一家从事房地产开发的公司。2012年9月,该公司向某银行提出6 000万元贷 款需求,因抵押物不足等问题,贷款未能获批。因公司在建房地产项目即将竣工,急需资金完成后续建设,甲公司找到某银行客户经理刘俊希望其帮助解决公司资金需求,并提出利率可以商量。
甲公司是一家从事房地产开发的公司。2012年9月,该公司向某银行提出6 000万元贷 款需求,因抵押物不足等问题,贷款未能获批。因公司在建房地产项目即将竣工,急需资金完成后续建设,甲公司找到某银行客户经理刘俊希望其帮助解决公司资金需求,并提出利率可以商量。
admin
2016-06-29
74
问题
甲公司是一家从事房地产开发的公司。2012年9月,该公司向某银行提出6 000万元贷
款需求,因抵押物不足等问题,贷款未能获批。因公司在建房地产项目即将竣工,急需资金完成后续建设,甲公司找到某银行客户经理刘俊希望其帮助解决公司资金需求,并提出利率可以商量。
刘俊与乙公司高管人员张军关系比较密切,因而向张军建议由其向银行提出6 000万元
贷款需求,期限1年,利率为6%,然后以14%的利率转贷给甲公司,刘俊负责操作该贷款事项。在刘俊的操作下,2012年10月15日,银行向乙公司发放贷款6 000万元,乙公司则将6 000万元资金先后分三次转入甲公司账户。为便于乙公司按期归还银行贷款,甲公司向乙公司还款的期限设定在银行贷款到期之前。2013年10月,甲公司向乙公司的借款到期,但是甲公司的房地产开发项目因为政策原因没有实现预期销售,无法按期归还乙公司借款,导致乙公司在银行的贷款出现逾期。
问题:
请谈谈上述案例存在哪些风险及如何防范。
选项
答案
本案例存在的风险主要有:合规风险、信用风险和政策风险。 ①合规风险,是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。因抵押物不足等问题,贷款未能获批,但刘俊与乙公司高管人员张军关系比较密切,实现了贷款,这是合规风险。防范措施:树立主动合规意识,克服被动合规心理;制定合规政策,组建合规部门;科学制定相关法律法规,提高违规成本。 ②信用风险,也称违约风险,指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失的风险,它是商业银行面临的主要风险之一。防范措施:建立科学的信用风险管理体系;提高信用风险度量和管理技术;完善银行信用风险信息系统建设;通过外部监督管理;在强化合规性监管的同时重视风险性监管,进一步强化对商业银行信用风险的管理,保障金融安全。 ③政策风险,是指国家政策变化给银行带来的风险。甲公司的房地产开发项目因为政策原因没有实现预期销售,无法按期归还乙公司借款,导致乙公司在银行的贷款出现逾期,这是政策风险。防范措施:理顺国家政策与商业银行运作内在机制之间的关系;加强平时的日常监管,在市场运行过程中进行日常监管,可以防微杜渐,防患于未然。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/gNec777K
本试题收录于:
经济金融题库农村信用社招聘分类
0
经济金融
农村信用社招聘
相关试题推荐
地方政府对经济的干预不仅表现在直接通过财政投资拉动经济增长,还表现为通过财政补贴、税收优惠、信贷优惠和降低土地等要素成本诱导性地干预企业的投资决策。国有企业因为与政府有密切的产权关系,其控制权主要掌握在政府手中,这就造成国有企业往往成为政府干预和调控经济的
在经济全球化面前,无论是发展中国家,还是发达国家,都会遇到这样那样的不适应问题。这些问题的根源不在于经济全球化本身,因为经济全球化是给所有的人、所有国家提供机遇,如果准备不足,适应不够,那么就可能发生问题。“但是我们不能因为走路崴了脚,就怪地不平,不再往前
个案研究法,是指对某一个体、某一群体或某一组织在较长时间里连续进行调查,从而研究其行为发展变化的全过程,这种研究方法也称为案例研究法。根据上述定义,下列属于个案研究法的是()。
老王手上有一笔资金,若买了黄金,就不能投资期货;只有投资了期货,才能投资茶叶;只能选择投资茶叶,或者投资外汇,但是最近投资外汇风险太大,所以不能操作。由此可以推出老王()。
毛泽东把新民主主义革命和社会主义革命比喻为文章的上篇和下篇。“两篇文章,上篇与下篇,只有上篇做好,下篇才能做好。坚决地领导民主革命,是争取社会主义胜利的条件。,’下列关于新民主主义革命和社会主义革命的关系,表述正确的是()。
下列说法正确的是()。
第一科学地揭示了社会主义社会发展动力的毛泽东的著作是(),这是毛泽东在探索中国特色社会主义道路过程中最突出的理论贡献。
根据以下资料,回答问题。我们都知道,土壤是农业生产的基础,是维持人类生活的主要支撑系统之一。然而,土壤并非生来就具有肥力特征,能够生长绿色植物的。跟生物发育一样,土壤发育也有一系列的过程。其中,母质、气候、生物、地形、时间是土壤形成的五大关键成土因素。
欧盟《传统植物药注册程序指令》大限将至,中药出口欧洲遭遇严冬,人们不禁对中药___________产生了不小的怀疑。这其中确有中药自身种植、生产加工不统一的原因,致使药效和安全性能受到国际市场___________,但究其深层原因,则与国际中药市场暗藏的利
甲:播放广告的收入为电视台的运营提供了主要经费。如果不播广告,现在的电视节目大部分要收费。因此可以说,老百姓因收看广告获得了经济利益。乙:你的说法不成立,谁来支付那些广告费用?还不是老百姓。因为投放广告的商家通过提高产品价格把广告费用摊到了老百姓
随机试题
A、舟车丸B、保和丸C、枳实消痞丸D、木香槟榔丸E、枳实导滞丸具有行气导滞,攻积泄热功用的方剂是
慢性盆腔炎时输卵管卵巢病理变化不包括
郑某因父亲被犯罪分子杀害,委托甲律师代理刑事诉讼,乙律师代理附带民事诉讼。下列说法错误的是:()
下列对于我国证券市场的发展与规范阶段的描述正确的有()。
有的教师怕影响总体成绩,不让成绩差的学生参加考试,侵犯了学生的()。
取得高级中学教师资格证和中等专业学校、技工学校、职业高中文化课、专业课教师资格,应当具备()
新民主主义社会中,有五种经济成分,其中主要的经济成分是()
In the following essay, each blank has four choices. Choose the most suitable one from the four choices and write down in the an
Whatdoesthespeakerdomostprobably?
SharksSharksareamazingfishthathavebeenaroundsincelongbeforethedinosaursexisted.Theyliveinwatersalloverth
最新回复
(
0
)