首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
刘先生与金女士一家属于高收入、高消费的家庭,理财规划师正在帮助其订立理财规划。通过与刘先生和金女士沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员 二、收支情况 1.收入情况:刘先生月收入为1.8万元,同时每年还可以分得红利40万元(税前)。每年可以
刘先生与金女士一家属于高收入、高消费的家庭,理财规划师正在帮助其订立理财规划。通过与刘先生和金女士沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员 二、收支情况 1.收入情况:刘先生月收入为1.8万元,同时每年还可以分得红利40万元(税前)。每年可以
admin
2009-11-26
31
问题
刘先生与金女士一家属于高收入、高消费的家庭,理财规划师正在帮助其订立理财规划。通过与刘先生和金女士沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员
二、收支情况
1.收入情况:刘先生月收入为1.8万元,同时每年还可以分得红利40万元(税前)。每年可以取得利息收入11万元(税后),房租收入4.6万元(税后),其他收入5万元(税后)。
2.支出情况:每月生活支出保持在2万元左右,有两位老人需要赡养,每月每人赡养费为0.2万元。每年养老保险支出12.5万元,教育费支出3万元,机动车保险支出1.5万元,此外,刘先生一家还集体到国外旅游花销1.5万元。
三、资产负债情况
刘先生一家现有一套自用住房,价值为80万元,一处投资性房地产价值为47万元。同时刘先生还有一辆自用汽车,价值为65万元。现金及活期存款200万元,定期存款400万元。刘先生投资比较保守,只投资了南方钢铁公司1000股股票。此外,还买了养老保险,现价值为60万元。刘先生一家除了信用卡消费负债1万元外,没有别的负债。
附注:刘先生预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长,每期股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长,增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢铁公司股票的标准差为2.7843,市场组合的标准差为2.3216,两者的相关系数为0.8576。
四、保险状况
1.刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险,已缴费10年。
2.金女士:原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险,但是原单位经营不善已破产清算,刘太太因此失去工作,国家基本保险缴费也因此停止缴纳,没有购买商业补充保险。
3.儿子:刘先生早期为其投保“世纪栋梁”子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,保额20万元,附加意外伤害和医疗4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000多元。
4.财产保险:除投保家庭自用轿车保险外,房屋及其他财产没有保险。轿车实际为刘先生自用并为公司经营服务,与车辆使用有关的保险及其维护保养等费用完全由刘先生家庭承担。
五、理财目标
1.子女创业金:儿子打算本科毕业后能出国留学两年并取得硕士学位,不需要父母考虑为其购房、结婚所需资金,但是学成回国后希望能在父母的资助下创业,创业启动资金大约需要50万元。
2.退休养老:在14年后自己退休时,能够在维持现有生活水平不变的前提下有所提高,同时希望自己退休养老时找一个幽雅的生活环境安度晚年,按照目前生活水平,估计需要准备养老金800万元左右。
3.赡养老人:两位老人需要赡养的年限估计20年左右,受所在城市环境的限制,刘先生和太太开始商量老人的养老环境问题。
在14年后刘先生自己退休时,估计需要准备养老金800万元。假设退休前,刘先生的投资收益率为8%。从现在开始,刘先生每年应投入( )元。
选项
A、28.54
B、30.47
C、33.04
D、34.87
答案
C
解析
PMT(8%,14,0,800)=-33.04,因此从现在开始,刘先生每年应投入33.04万元,用于筹集14年后退休费用所需的800万元资金。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/gRur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
四川成都一家企业对外出口一批自行车,经转关至广州黄埔口岸装船出境,该笔业务对外收汇53万美元,根据我国现行的外汇管理规定,该企业应该向成都市外汇管理局申领“出口收汇核销单”,并按规定办理相应的出口收汇核销手续。()
按照《联合国国际货物销售合同公约》的有关规定,一项发盘只有同时具备()内容,才算十分肯定。
在一般情况下,向海关申请担保的担保期不得超过()。
该成套设备进口时,可由()向海关申报。该设备经检验确认存在质量问题,由供货商免费补偿进口的关键件应按()向海关申报,其征免税情况为()。
江苏米克体育用品公司是一家经海关批准,采用电子账册模式管理的加工贸易联网的A类企业。该企业备案进口价值20万美元的玻璃纤维布(加工贸易允许类商品),用于加工生产高尔夫球中管。在办理玻璃纤维布进口手续的过程中,由于报关员在电子报关单上对玻璃纤维布规格型号的填
随机试题
在Excel2010中有三种迷你图样式,其中不包含_______。
直肠癌的扩散和转移方式有
某股份有限公司因进行技术改造需要一笔资金,就以其享有的一项实用新型专利权作为质押,向银行申请了200万元人民币的贷款,在签订了贷款合同和质押合同后,双方即向有关部门办理了出质登记手续。则以下说法正确的是:
按照我国现行法规规定,证券经营机构将自营业务和代理业务混合操作,属于()。
在生产中对每道工序上的加工进度控制是()。
ABC会计师事务所的A注册会计师负责对甲股份有限公司(以下简称甲公司)2015年度财务报表实施审计。甲公司2014年度财务报表由XYZ会计师事务所实施审计并出具审计报告。其他相关情况如下:(1)前任注册会计师因一项重大错报对2014年度财务报表出具了保留
顶水舞是()最具特色的传统歌舞。
人,就是想探寻宇宙奥秘,觅其所未见,因之为探天险而丧生者已为数众多。人类必须征服自然,金沙江之类的天堑改变成通途,事关国计民生,造福当今后世。不料缆车之发明大大发展了旅游事业,大量赚钱,满足了弱者也能登临天险的好奇心,但却摧毁了人们对人间天险的探寻之旅。
投篮测试规则为每人最多投三次,投中为止,且第i次投中得分为(4一i)分,i=1,2,3.若三次均未投中不得分,假设某人投篮测试中投篮的平均次数为1.56次.(I)求该人投篮的命中率;(Ⅱ)求该人投篮的平均得分.
设总体X的概率密度为f(x)=其中θ>-1是未知参数,X1,X2,…,Xn是来自总体X的一个容量为n的简单随机样本,分别用矩估计法和最大似然估计法求参数θ的估计量.
最新回复
(
0
)