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田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定
田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定
admin
2010-11-20
73
问题
田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。
请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。
选项
答案
子女教育规划方案 (1)理财分析 田先生的理财目标是10年后送儿子到美国留学,预计需要学费20万美元。在国外留学,除了以当地货币计算的留学成本外,还有相当大的汇率波动风险,考虑到近两年随着中国经济的发展与强大,人民币汇率进人升值通道,且次贷危机对美国经济冲击较大,以美元为支付手段的国际货币体系受到考验,美元的权威地位有所动摇,而人民币的地位正在上升,因此,我们预计美元对人民币从长期来看具有逐渐走低的趋势。因此出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1美元兑6.83元人民币计,共需留学费用折合人民币约136.6万元。 (2)理财建议 这笔资金用于子女教育,教育金具有时间与费用上的刚性,所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。10年的投资期限,平均每年收益率达到5%,这个收益合理并且可行。田先生以20万元作为启动资金,为了支付136.6万元的教育金,每月需投入6675.57元。 (3)权衡风险与收益以及进入门槛的限制,我们建议给客户做一个投资组合,可以将一半资金投资于稳健型的股票基金,另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小,但是收益也低;而稳健型的股票基金,其收益相对较高,但是波动也较大,风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上,安全性和收益性都有一定的保障。
解析
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理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
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