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周先生夫妇毕业于同一所大学,有一个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作,月薪税后4260元,年终奖金2万元;妻子是某事业单位财务主管,每月税后工资3150元,年终奖金有5000元。家庭财务支出比较稳定,基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3
周先生夫妇毕业于同一所大学,有一个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作,月薪税后4260元,年终奖金2万元;妻子是某事业单位财务主管,每月税后工资3150元,年终奖金有5000元。家庭财务支出比较稳定,基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3
admin
2010-04-24
40
问题
周先生夫妇毕业于同一所大学,有一个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作,月薪税后4260元,年终奖金2万元;妻子是某事业单位财务主管,每月税后工资3150元,年终奖金有5000元。家庭财务支出比较稳定,基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3000元,除此之外,就是不定期的服装购置和旅游支出,平均每年花销为10000元。一家人住在一处80平方米左右的住房里,产权已经归个人,目前市价40万元。夫妻二人想换一套大一些的房屋居住。去年还现款购人了一辆10万元左右的汽车。工作繁忙加上对理财并不在行,夫妻两人没有炒过股票也没有买过基金或债券。家里有25万元的定期存款和2万元的活期存款,无任何贷款,另外还有3000美元,也存在银行里。夫妻两人除了单位缴纳的“三险一金”外都没购买商业保险,孩子的人身意外保险还是学校统一缴纳的。一家三口想借助理财规划师的帮助达到以下家庭计划:
1、换一套130平方米左右的新房,房屋总价80万元;
2、开始为女儿准备上大学的教育经费,目标额度50万元;
3、夫妻双方准备20年后退休,想在退休后还能维持现有生活水平,不给子女增添麻烦,目标额度80万元:
4、加强家庭保障,购买合适的保险产品;
5、对家庭现在财务资源进行合理配置,包括升息预期下美元的如何处置。
提示:
信息收集时间为2007年7月31日。
不考虑存款利息收入,不考虑利率调整。
月支出均化为年支出的十二分之一。
住房公积金贷款利率为5.04%,l美元折合人民币7.5元。
计算过程保留小数点后两位,结果保留到整数位。
客户财务状况分析
选项
答案
(1)编制客户资产负债表 [*] (2)编制客户现金流量表 [*] (3)客户财务状况的比率分析 ①客户财务比率表 ②客户财务比率分析 [*] a、周先生家庭目前的结余比率为59%,这说明周先生家庭能够比较好地控制支出,其累积净资产的能力尚可。 b、周先生家庭的投资与净资产的比率为0,表明周先生家庭并没有利用投资方式提高净资产规模, 距离财务自由甚远。 c、周先生家庭清偿比率为1,虽然没有负债的负担,但也没有利用财务杠杆尽快实现生活目标。 d、周先生家庭流动性比率为76,这一比率远远高于参考值,这一方面表明家庭的流动性资产可以满足家庭多年的支出,另一方面也说明家庭流动资产保留过多,这部分流动资产也是我们规划的重点。 (4)客户财务状况预测 以周先生的年龄和职业经验判断,周先生正处在事业的上升阶段,其事业将会有更进一步的发展,收入上涨的空间较大。周太太的收入比较稳定,虽然也有上升的空间,但是在短期内上升的潜力不大。随着时间的推移,年龄的增长,尤其是伴随着女儿的成长,周先生家庭的各项支出也会逐渐增加。如果周先生贷款购置新房,则随着房贷的增加周先生家庭的债务负担会更大。 (5)客户财务状况总体评价 周先生家庭收人水平中等,同时收支稳定、财务状况较好,具备较强的偿还债务能力。但是该家庭财务状况中也存在一些问题,主要包括周先生及其家人保障的缺失、流动性比率过高、子女教育费用准备不充分等。
解析
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理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
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