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  3. 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽

假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽

admin2009-11-26  70
问题 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、收支情况
1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。
2．支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。
三、保险及资产状况
两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
四、理财目标
1．教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到 22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；
2．购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；
3．理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息；
4．购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；
5．退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。
五、假设条件
假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。
刘明目前完全没有保险，婚后的第一张保单如果以配偶为受益人，以遗属需要法计算，保险事故发生后支出调整率60%，不需扣除配偶的收入，合理的保额为(　　)万元。
选项 A、54.8
B、78.8
C、109.4
D、124.7
答案B
解析 年支出5.8万元，5.8×0.6=3.48(万元)，实质报酬率=(1+6%)/(1+2%)- 1=3.92%，-3.48PMT，3.92i，50n，BCN，PV=78.76。
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