首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:程先生每月税前收入7500元,已有11年的工作年资;程太太
假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:程先生每月税前收入7500元,已有11年的工作年资;程太太
admin
2009-11-26
33
问题
假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.收入情况:程先生每月税前收入7500元,已有11年的工作年资;程太太目前每月税前收入为8000元,已有6年年资。
2.支出情况:每月平均生活费用5000元,每年学杂费14000元(不含贷款)。
三、资产负债状况
1.程先生:9年前,程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子,购买时房子总价780000元,七成新,目前现值为1000000元,仍有贷款余额235000元。另有30000元储蓄存款、56000元股票(现值,成本价为30000元)与市值70000元的汽车一部。程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款,每月还款金额为5000元,12个月还清。
2.程太太:4年前,程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子,目前市场价格800000元,现已出租,每月租金收入2000元。另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元,60000元股票型基金(现值,成本价为37000元)。每年税后利息收入为2500元。
四、保险情况
程先生和程太太除社保外,尚未投保任何商业保险。
五、理财目标
1.教育规划:儿子在国内念大学,在国外读两年硕士,年支出现值大学20000元,留学200000元;
2.退休规划:程家夫妇均期望60岁退休,退休生活费为每月现值5000元。夫妻皆在80岁终老;
3.换车规划:希望三年后换一部现值150000元的汽车。
六、假设条件
1.贷款利率6%,通货膨胀率3%,学费成长率5%,房贷利率7%,车价零成长,换车时残值率为10%。
2.收入成长率3%,不考虑三险一金因素,社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%,程建国所在地区当前平均工资为3000元,即养老金为600元。
3.假设工资收入的免税额为每月2000元,应税养老金为收入超过5000元不足20000元部分的边际税率为20%,速算扣除额为375元。
七、附表(表1、表2)
程建国夫妇的儿子18岁上大学,夫妇想从现在起每年年末投入一笔钱作为教育基金,直至孩子上大学,假设投资报酬率为5%,则每年需要投入( )元。
选项
A、86935.48
B、89356.48
C、93568.48
D、94568.38
答案
D
解析
儿子18岁时大学学费的现值为:480000×(1+5%)
6
=643245.9(元),PMT(5%,6,0,643245.9)=-94568.38,因此,每年需要投入94568.38元。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/jDur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
贸易管制类别形式按照不同的需求有着多种分类,目前国际上按照管理目的将贸易管理分为:()。
反补贴、反倾销和保障措施都属于贸易救济措施。保障措施针对的是价格歧视这种不公平贸易行为,反补贴和反倾销措施针对的则是进口产品激增的情况。
根据《中华人民共和国海关稽查条例》的有关规定,我国海关有权对下列哪些单位实施稽查?()
广州电梯有限公司(440193××××)持C51066000019号加工贸易手册向海关申报进口电梯用曳引机一批,该批货物列手册第22项,法定计量单位同成交计量单位。保险费率为0.3%。请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“征免”栏应
广州电梯有限公司(440193××××)持C51066000019号加工贸易手册向海关申报进口电梯用曳引机一批,该批货物列手册第22项,法定计量单位同成交计量单位。保险费率为0.3%。请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“原产国(地
下列情况进口配额管理的机电产品和一般商品(成品油、食物、棉花、植物油、羊毛、天然橡胶等除外)免领进口货物许可证的有()
汉口某企业开展进料加工,在汉口海关办理加工成品出口手续,经上海海关复核、放行后装船运往德国。此项加工成品复出口业务,除了按规定办理出口手续外,还需要办理什么手续?()
中华人民共和国海关出口货物报关单广发科贸有限公司(3542916482)是一家有进出口经营权的国有企业,2005年6月10日出口一批真空整流器。2005年6月12日委托启航货运公司(3648482495)持手册(C482106528)
广发科贸有限公司(3542916482)是一家有进出口经营权的国有企业,2005年6月10日出口一批真空整流器。2005年6月12日委托启航货运公司(3648482495)持手册(C482106528)向天津海关申报,预录入号为815067954。“
对于履行加工贸易合同中产生的剩余料件、边角料、残次品、副产品等,在海关规定的下列处理方式中需要填制报关单向海关申报的有()。
随机试题
下列选项中属于贝类原料中腹足类的是________。
简述国际企业在设计组织结构时要考虑的问题。
患者,女,46岁。既往有慢性肾炎史,经治疗效果不明显。伴有头晕耳鸣,精神困惫,腰膝酸痛,舌质淡,脉沉弱。该病例中医方剂宜选用
脑血栓形成患者不宜冷敷的原因是因为冷敷可使
A.常量天平 B.架盘天平 C.微量天平 D.半微量天平 E.超微量天平称量一般在3~50g的量器是
常用佩兰与下列哪味药相须为用
在景观保护措施中,对建设项目的基本要求是()。
下列文字表述与反应方程式对应且正确的是()。
Theelectricitywentout______weweremakingcoffee.
Hello,everyone.Itisagreatpleasuretohaveyouasassistantstohelp【B1】______theparty.Iamsendingaroundaformforyou
最新回复
(
0
)