李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。 一、案例成员 四

admin2009-11-26  32

问题 李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。
一、案例成员

四、理财目标
1.建立家庭应急基金,满足可能出现的紧急支出需要;
2.近两年购买250万元的别墅;
3.孩子满18岁时,即11年后,为孩子准备100万元的教育基金;
4.45岁退休时,即11年后,准备200万元养老金;
5.其它可能目标:赡养父母、换车、增加购车、旅游休闲等等。
五、假设条件
1.通货膨胀及日常生活支出年均增长率:3%;
2.退休前本人及配偶收入的年均增长率:10%;
3.子女教育及退休基金年均收益率:10%;
4.财富积累投资的年均收益率:10%;
5.房产预期年均增值率:3%。
假设现在李先生已购买了250万元的别墅,并搬人别墅居住。自住房产的3万元按揭贷款余额也已还清。虽然现在有一辆汽车,但张女士认为不够时尚,打算三年后将该车出卖,出售价格为现值的80%,作为购买新车的资金来源之一,到时候再支付10万元现金。另外,通过出租以前自住的普通房屋获得租金,将每月租金进行投资,年投资收益率为8%,三年后以该笔投资弥补新车购置款的缺口,新车价格为50万元。为此,每月租金应不少于(  )元。

选项 A、4488.46
B、5056.47
C、5169.71
D、5249.34

答案C

解析 三年后旧车出售获得的资金=230000×80%=184000(元)。缺口=500000-100000-184000=216000(元)。PMT(10%/12,12×3,0,216000)=-5169.71,可见,每月租金不少于5169.71元。
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