即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。 三、

admin2009-11-26  29

问题 即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员

二、收支情况
林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。
三、资产情况
存款300万元,房产150万元。
四、保险情况
林建明先生没有参加社保,田虹参加了社保,尚未购买任何商业保险。
五、理财目标
1.两人一个月后结婚,预计婚礼各项费用合计20万元。
2.一年后筹资300万元创业,代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。
3.两年后生小孩,预计教养费用一年3000元现值,养育22年。子女教育支出:4~6岁,幼儿园,每年支出现值2万元;7~18岁,中小学,每年支出现值为1万元;19~22岁,大学,每年支出现值2万元;23~24岁,出国留学,每年支出现值20万元。
4.五年后换购现值300万元的别墅一栋,尽量少用贷款。
5.28年后两人同时退休,退休后希望有现值每月1万元可用,且退休后前20年每年出国旅游,费用现值5万元。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,房价成长率为4%,金融资产投资报酬率为16%,学费成长率为4%,房贷利率为6%,创业贷款利率为8%,投资回报率为10%。
2.两人预计退休年限为28年,预计退休后余命20年。
3.田虹的“三险一金”:住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。
退休时,田虹的个人养老金赤字为(  )元。

选项 A、1348266.9
B、1342866.9
C、1362779.1
D、1386246.9

答案C

解析 20年国家基础养老金现值为:2390.22×240=573652.8(元)。个人账户累计229656,合计803308.8元。届时根据通货膨胀调整,两人需求额为4332175元。田虹个人缺口为4332175.77/2-803308.8=1362779.1(元)。
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