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  3. 为什么中央银行要进行金融监管?其监管的主要内容是什么?[对外经济贸易大学2002研]

为什么中央银行要进行金融监管?其监管的主要内容是什么?[对外经济贸易大学2002研]

admin2022-07-21  23
问题 为什么中央银行要进行金融监管?其监管的主要内容是什么?[对外经济贸易大学2002研]
选项
答案金融监管指国家政府通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行检查、稽核、组织和协调，以维护经济金融体系稳定和有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益。 (1)中央银行有三项主要职能，这就是制定和执行货币金融政策、对金融活动实施监督管理和提供支付清算服务，而监管就是其中之一。 中央银行的监管职能，是中央银行通过其对商业银行和其他金融机构的管理，对金融市场的管理，达到稳定金融和促进社会经济的正常发展的目的。也就是指中央银行作为全国的金融行政管理机关，为了维护全国金融体系的稳定，防止金融混乱对社会的经济发展造成不利影响，而对商业银行和其他金融机构以及全国金融市场的设置、业务活动和经济情况进行检查、监督、指导、管理和控制。 (2)中央银行进行金融监管，其主要原因如下： ①从金融机构业务经营活动的特性来看，金融机构不同于一般工商企业，它是经营货币商品的特殊企业。在商品经济条件下，以货币信用制度和银行制度为主体的金融机构的基本特征是它经营一般等价物这一特殊商品，因此从它一开始产生起，就具有极其广泛深刻的渗透性和扩散性功能，要求有一种标准的、严格的、持续性、全国性的统一监督和管理。同时，金融体系作为国民经济的神经中枢和社会经济的调节机构，具有影响国家最高利益和社会政治经济发展等特殊的公共性和全局性；金融机构又比一般的工商企业更具有风险性，金融机构的经营状况，直接关系到金融制度的稳定，金融制度的稳定又直接关系到社会政局和国民经济的稳定。出于对金融制度的安全性和社会政治经济稳定性的考虑，世界各国对金融机构实行不同程度的监督管理。而且，世界经济金融事业发展进程中正反两方面的经验教训告诉我们，加强对金融机构的外部监管是十分必要的，是由其业务经营活动的特殊性所决定的。 ②从金融活动与一般经济活动之间的关系看，金融业是国民经济运行中的一个组成部分，其经营活动与国民经济其他部门的经营活动交织在一起，构成了一个有机整体。金融企业的经营活动与一般经济实体的经营活动有共同的一面，也有不同的一面。根本上的区别是，金融业以货币信用为经营活动的内容，而一般经济实体则以有特殊使用价值的商品和劳务为经营活动的内容。金融活动与一般经济活动有着不同的特殊规律。金融业者经营活动的失败会导致全社会资金供应者和资金运用者的失败，破坏整个社会的信用链条，以致动摇货币制度，造成社会经济的混乱；而一般工商业经营活动的失败，只能导致部分商品供求的失衡，造成局部的混乱。因此，必须从金融活动的特有规律出发，对金融业实行特殊的监督和管理。 ③从金融体系内各金融机构相互之间的关系看，竞争是提高效率的有效手段之一，没有竞争就没有金融服务的高效率。在整个金融体系内部，存在着数量众多，分工不同，经营性质不一的各类金融机构。一方面，它们是在不同角度或同一角度的不同点上为社会提供服务，属于相互配合协作的关系；另一方面，它们又必然存在业务上的矛盾，这不仅表现在同类金融机构的竞争上，而且随着金融机构业务多样化的发展还表现在不同种类金融机构的竞争上。但是，竞争会带来金融动荡，对经济发展不利。同时也会产生垄断，进而降低金融服务效率。为防止这样的结果出现，国家必须限制竞争，注意缓和大银行和小银行之间、商业银行和储蓄银行之间、一般商业银行和投资银行之间、以及国际性银行和区域性银行之间的矛盾。为此，必须从这些方面出发对金融业实行监督管理。 ④从银行信用活动对社会再生产过程中的作用看，银行信用是商品经济社会中最主要的信用方式。其基本作用有两个方面：一方面是积极作用。这主要表现在促进资源的合理分配，使国民经济全面发展；节约社会劳动，加速资金周转；集中社会闲置资金，推动社会化大生产。另一方面，它也有消极作用。这主要表现在银行具有创造信用的能力，它可以使生产在一定时期内脱离社会需要，盲目扩大，掩盖商品供求矛盾；刺激国民经济个别部门过度发展，造成经济总体结构失衡；能够刺激投机行为和轻视风险的经营活动。根据银行信用这两种不同作用同时并存的客观实际，中央银行不能不通过一定的方式和手段，鼓励银行信用积极作用的发挥，抑制和预防消极作用的发生和发展。 ⑤从中央银行贯彻执行货币政策的需要来看，为了实现货币政策目标，中央银行除依靠三大传统政策手段外，还必须辅以其他强制或非强制的措施，这样才能使金融机构的经营活动更加符合中央银行的政策意图。因为：首先，真实、及时、准确的信息数据是研究制定货币政策的前提条件；其次，健全的金融微观运行机制是有效实施货币政策的基础，不建立健全金融监管体制就不可能建立健全金融微观运行机制，金融机构的经营行为缺乏必要的约束，金融秩序必然混乱，中央银行的货币政策就难以全面、有效地施行；最后，近几年来，世界上多数国家的许多问题和教训证明，如果没有健全有效的金融监管制度，即使是制定了正确的货币政策，也不可能有效地实施，而且会危及经济发展和社会安定。因此，为了全面贯彻执行中央银行货币政策，提高货币政策作用效果，普遍要求强化中央银行的辅助性货币政策工具——金融监督和管理。 ⑥从金融业务国际化的发展状况来看，第二次世界大战以后，金融业务国际化浪潮几乎席卷全球。金融业务的国际化，一方面促进了国际贸易的增长，有助于提高各国的生产力，使资源配置更加合理，提高资金使用效率；但另一方面，也加剧了国际货币体系的动荡，在国际间传递通货膨胀造成借贷双方国家的经济动荡。因此，世界各国中央银行都十分重视与此相联系的金融监督和管理。 (3)中央银行金融监管的主要内容： 中央银行金融监督管理的主要内容主要包括以下三个方面：为保证银行稳健经营的预防性监督管理措施；为解决银行资金周转困难而采取的应急措施；在银行倒闭时为保护广大存款人利益而采用的存款保险制度。 ①预防性监督管理。预防性监督管理采取积极的进攻措施，是金融监管当局最为经常的、持续的和大量的监督管理活动，成为各国中央银行金融监管的主体。 ②存款保险制度。存款保险制度最初是直接针对银行倒闭情况提出来的。存款保险的最终目的是为了维护信用秩序，各国是相同的，但具体目的却有单一和复合之分。单一的目的就是保护存款者的利益；复合的目的则除了保护存款者的利益之外，还对面临破产的金融机构，提供清偿能力紧急援助或紧急资金援助。存款保险制度为金融体制的整体设立了一道安全网，提高了整个金融体系的信誉和稳定性，具有事先检查和事后监督双重稳定的特性。 ③应急措施。任何国家都可能存在金融机构的破产倒闭、金融风险和金融稳定的问题。因此，即使没有正式的保险制度存在，中央银行或金融管理当局事实上都承担了紧急救助的责任，并成为一国金融体系的最后一道防线。 金融监管当局一旦发现了某一银行有不安全的资产或经营管理不善时，应立即提醒该行高级管理人员注意，以便及时加以纠正或调整，必要时可以宣布该行风险过大的业务活动。采取上述措施，假如还不能有效地制止情况的继续恶化，那么监管当局就有必要采取应急措施。这些措施有：a．由中央银行提供低利率贷款；b．通过金融监管当局和商业银行建立特别机构提供资金；c．在存款保险制度具有复合职能的国家，由存款保险机构提供资金；d．由一个或更多的大银行在官方的支持下提供支援。 除上述措施外，金融监管当局还可以官方任命经理、限期整顿或全面暂停业务等措施，由当局全面接管，予以强迫监督等等。
解析
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