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即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。 三、
即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。 三、
admin
2009-11-26
70
问题
即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。
三、资产情况
存款300万元,房产150万元。
四、保险情况
林建明先生没有参加社保,田虹参加了社保,尚未购买任何商业保险。
五、理财目标
1.两人一个月后结婚,预计婚礼各项费用合计20万元。
2.一年后筹资300万元创业,代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。
3.两年后生小孩,预计教养费用一年3000元现值,养育22年。子女教育支出:4~6岁,幼儿园,每年支出现值2万元;7~18岁,中小学,每年支出现值为1万元;19~22岁,大学,每年支出现值2万元;23~24岁,出国留学,每年支出现值20万元。
4.五年后换购现值300万元的别墅一栋,尽量少用贷款。
5.28年后两人同时退休,退休后希望有现值每月1万元可用,且退休后前20年每年出国旅游,费用现值5万元。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,房价成长率为4%,金融资产投资报酬率为16%,学费成长率为4%,房贷利率为6%,创业贷款利率为8%,投资回报率为10%。
2.两人预计退休年限为28年,预计退休后余命20年。
3.田虹的“三险一金”:住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。
林建明和田虹退休时,家庭的养老金缺口为( )元。(答案取最接近值)
选项
A、3525938
B、3528867
C、3532895
D、3582395
答案
B
解析
两人需求额为4332175.77,而田虹的养老金现值合计为803308.8元,所以家庭的养老金缺口约为3528867元。
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