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  3. 假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：

假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：

admin2009-11-26  31
问题 假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

四、保险情况
卢先生为卢太太购买了一份分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太。卢先生认为保险是事后保险，体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具，保险的收益率不高，现实意义不大。
五、客户的特殊状况与理财目标：依重要性顺序列示
1．短期目标：财务安全规划——建立应急准备金、全家的保险规划；
2．中期目标：为孩子的出生和规划教育金作准备和购买别墅；
3．长期目标：逐步积累家庭财富，规划好养老金准备；
4．其他目标：拿出50万元进行各类投资，使钱不断增值。
六、假设条件
1．以4%的温和通胀率作为本理财规划中的假定值；
2．卢先生公司发展稳定，但由于外贸行业不确定因素较多，保守的假设卢先生收入保持现有水平，不考虑增幅。根据对航空公司的了解，空姐每年收入增长5%左右，生育期间，月薪2500元左右，40岁将转地勤部门工作，收入约为原来的60%；
3．目前，国内学费的年均增长率为5%～6%，以5%作为教育费用增长率的假定值；
4．房地产问题既是经济问题又是社会问题，政策对这个产业和市场至关重要。房价短期进入了调整阶段，但随着经济的快速持续增长，房产市场的长期走势还是看好的，假设房产每年的增长率为5%；
5．假设卢先生夫妇都已参加城镇统筹医疗保险；
6．卢先生夫妇预计50岁提前退休。
如果卢先生决定投资于开放式基金，那么(　　)的策略是合理的。
选项 A、应尽可能地投资于多只基金，以分散风险
B、随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C、年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重
D、每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金
答案C
解析
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