张先生和妻子都是公务员,两人工作比较稳定。他们育有一子,今年14岁,正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休,不需要张先生夫妇负担。 假设两年期定期存款的年利率为5.00%,利息税为5.0%。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收

admin2009-11-26  19

问题 张先生和妻子都是公务员,两人工作比较稳定。他们育有一子,今年14岁,正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休,不需要张先生夫妇负担。
假设两年期定期存款的年利率为5.00%,利息税为5.0%。
一、案例成员

二、家庭收支状况
收入方面:张先生在北京某区政府里工作,税后年收入为6万元。妻子王女士也是公务员,税后年收入为4万元。
支出方面:每年2万元左右车辆使用费,每年2万元教育费,以及每年给双方父母2万元零花钱。张先生家庭月平均生活费约为3000元左右。
三、家庭资产负债状况
1.张先生一家现居住在北三环一套70平米的公寓里,随着北京楼市的疯涨,这套公寓的价格也跟着水涨船高,现在价格已升至每平米16000元。
2.由于夫妇俩生活比较节俭,户头上已有30万元两年期定期存款(利率为5.00%)。
3.为了让出行更方便,二年前,张先生买了一辆经济型轿车代步,现在二手市场估价约为5万元左右。
四、保险方面
两人均有三险一金。
五、有关家庭理财目标
1.保险规划。
2.子女教育金规划:夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。
3.退休规划。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,收入增长率为3%,投资回报率为10%。
2.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%。个人所得税免征额为2000元。
目前张先生家庭正处于成长期。下列不属于成长期家庭所具有的特征的是(  )。

选项 A、家庭收入相对稳定,支出也较为固定
B、家庭事业处于上升阶段,经济能力逐渐稳定
C、教育负担增加,保险需求高峰
D、需筹备养老金,风险承受力最弱

答案D

解析 成长期家庭具有以下特征:事业处于上升阶段,经济能力逐渐稳定;教育负担增加,保险需求高峰,需筹备养老金等,正是肩上负担加重之时,而风险承受力中等。
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