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应女士是个单身妈妈,其子正在读初中,为了两人以后的生活,特制定了一个理财计划,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出什么样的理财协助计划? 一、家庭成员资料 四、理财目标 1.储备子女的教育金:初中三年,教育费用现值6000/年,高
应女士是个单身妈妈,其子正在读初中,为了两人以后的生活,特制定了一个理财计划,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出什么样的理财协助计划? 一、家庭成员资料 四、理财目标 1.储备子女的教育金:初中三年,教育费用现值6000/年,高
admin
2009-11-26
36
问题
应女士是个单身妈妈,其子正在读初中,为了两人以后的生活,特制定了一个理财计划,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出什么样的理财协助计划?
一、家庭成员资料
四、理财目标
1.储备子女的教育金:初中三年,教育费用现值6000/年,高中三年,教育费用现值 8000元/年,大学四年,教育费用现值12000元/年;
2.完善家庭保障体系;
3.买房:60万元房子,42万元贷款;
4.养老金准备:55岁退休,退休费用现值10000元/年,而医疗费用支出增加至现值 4800元/年,预期寿命80岁。
五、假设条件
1.通货膨胀率为3%,收入增长率为3%,学费增长率为4%,投资报酬率为5%;
2.利率水平维持稳定,五年内住房公积金贷款利率为4.14%,五年以上为4.59%;五年内商品房商业贷款利率为5.85%,五年以上为6.39%。当地住房公积金贷款的上限为30万元:
3.个人所得税的免征额为2000元,住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%,1%,“四金”允许税前扣除。
综合分析应女士的家庭情况,理财应首先解决的问题是( )。
选项
A、家庭保障问题
B、子女教育金准备问题
C、资产投资单一问题
D、购房金准备问题
答案
A
解析
应女士未购买任何商业保险,是家庭惟一的收入来源,背负着儿子的教育生活费用,一旦发生意外,后果不堪设想,家庭面临着潜在的重大风险,因此家庭保障问题是首要问题。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/lWur777K
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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