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  3. 简述分业监管和混业监管的区别及各自优缺点。

简述分业监管和混业监管的区别及各自优缺点。

admin2020-12-17  49
问题 简述分业监管和混业监管的区别及各自优缺点。
选项
答案分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。各国的分业监管体制通常由多个金融监管机构共同承担监管责任，一般银行业由中央银行负责监管：证券业由证券监督管理委员会负责监管：保险业由保险监督管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。 混业监管是指由一家监管机构对所有金融机构的全部金融业务进行全面监管。 分业经营与监管的优点在于： (1)有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务．而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。 (2)分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。 (3)分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。 (4)分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。 分业经营与监管也存在着不足之处．具体如下： (1)以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。 (2)分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势。商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。 (3)分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行．单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。 混业经营与监管的优点，具体如下： (1)混业经营使银行优化资产结构，实现资产多元化和资产风险分散化，降低非系统性风险，使商业银行资产比分业经营具有更大的整体稳定性。 (2)混业制度下银行新增投资业务，对企业提供包括投资在内的全方位的金融服务，既有利于企业的发展、又有利于建立起密切协调的银行和企业关系，增强银行和企业综合的竞争能力，使银行在经济发展中发挥更大的作用。 (3)从效率方面看。混业制度下全能型银行通过向客户提供全面的金融服务：一方面，银行业可以利用客户资源加长业务链条：另一方面，证券业、保险业等也可共用银行网点、设备、人员，接受银行客户委托买卖有价证券及办理保险业务，大大方便银行客户的资产“一条龙”运作。另外，金融业共用日益更新和增加的技术、信息和设备资源，可以大大降低各自经营成本。 但是，实施混业经营与监管也有它的缺点，具体如下： (1)如果允许银行资金直接进入证券市场，会产生几个问题：一是银行运用他人资金买卖证券，但一般投资者是用自有资金进行证券买卖，显然，在资金方面一般投资者与银行相比处于不平等的竞争地位。二是相对一般证券投资者，银行可更方便迅速地获得外界难以知道的各种内幕信息，从而容易造成内幕交易。三是由于银行负债具有流动性的特点，因而进入证券市场的银行资金不可避免地带有短期的特性。这将加大证券价格的波动性，影响证券市场的稳定。四是证券市场风险大，而银行在经济中扮演极重要角色，允许银行资金直接进入证券市场，容易产生泡沫股市，一旦泡沫破裂，会引发股市危机一银行危机一经济危机。 (2)金融业务多元化可能会引起在经营方面的一系列问题：一是从事多元化经营的全能金融机构，在其不同的侧面、不同的服务对象和不同的服务品种上，有不同的文化、不同的传统、不同的运行机制，它们交织在一起必然有显现的和潜在的矛盾和冲突。二是为保持多元化的经营优势，全能金融机构必须不断推行金融创新，如果在新业务领域的创新活动不幸失败，很容易会传染开去，导致其他业务也会遭受挫折。三是容易形成金融垄断，不利于竞争。 (3)金融机构复杂的混业经营结构，产生了不利于实施有效的金融监管的问题。如果实行功能型监管，期货证券、保险和银行业的监管结构界限分明，这些监管部门如何进行协调，谁负责牵头监管者并负总责任等问题尚需妥善解决。
解析
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