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  3. 郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭，由于郭先生夫妇收入水平较低，面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲，郭先生一家理财压力较大，特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 六、假设条件 1．预期未

郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭，由于郭先生夫妇收入水平较低，面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲，郭先生一家理财压力较大，特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 六、假设条件 1．预期未

admin2009-11-26  29
问题 郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭，由于郭先生夫妇收入水平较低，面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲，郭先生一家理财压力较大，特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

六、假设条件
1．预期未来每年通货膨胀率=未来每年生活支出增长率=4%；
2．预期工作期间每年收入成长率=5%；
3．预期未来每年教育费用增长率=5%，各阶段学费现值：初中学费2000元/年，高中学费8000元/年，大学学费20000元/年；
4．预期工作时期投资报酬率=7%；预期退休后投资报酬率=6%；
5．预期退休当年的年领取养老金=1500×12=18000元，预期退休后养老金每年增长率=4%，为维持生活水平，考虑到退休后老年人无收入，所以养老金的增长率必须与通货膨胀率持平。郭先生60岁退休，郭太太55岁退休，退休生活到80岁；
6．股票的收益率为9%，标准差为24%；债券的收益率为6.5%，标准差为12%；股票和债券的相关系数为0.2。
若按照遗属需求法，保障父母和儿子10年的生活费用，每人生活费500元/月，购房金额23万元，则郭先生的保险额度为(　　)万元。
选项 A、24
B、25
C、26
D、27
答案A
解析 计算步骤为：①折现率：[(1+投资回报率)/(1+通货膨胀率)]-1=[(1+ 7%)/(1+4%)]-1=2.9%；②PV(2.9%，10，12000)=-102886.82，可见保障父母 10年生活费用的现值为102886.82元；③PV(2.9%，10，6000)=-51443.41，可见保障儿子生活费用的现值为51443.41元；④保险额度=父母的生活费用现值+儿子生活费用现值+教育金现值+购房金额-投资性资产=102886.82+51443.41+71223.62+ 230000-220000=235553.85(元)。
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