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吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划? 一、案例成员 四、理财目标 1
吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划? 一、案例成员 四、理财目标 1
admin
2009-11-26
46
问题
吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划?
一、案例成员
四、理财目标
1.家庭保险规划:购买商业保险;
2.积累教育金:重点高中学费6500元/年,大学学费和生活费现值1.7万元/年;
3.子女婚嫁金准备:两子女10年后结婚,两人婚嫁金的现值为20万元;
4.积累养老金:退休生活水平为现在的七成,医疗费用现值为1000元/月。吴女士55岁退休,其先生60岁退休,都生活到80周岁。
五、假设条件
通货膨胀为3%,学费成长率为4%,工资成长率为4%,工资替代率为30%,婚嫁金增长率为3%,投资回报率为5%。
关于理财目标的计算方法的论述,下列说法不正确的是( )。
选项
A、目标基准点的基本思想是把理财目标实现的时点当做基准点,基准点之前通过累积资产来实现理财目标,用现值或年金来求复利终值或年金终值
B、当有几个理财目标需要执行时,用目标基准点可算出要达成各个目标各自需要的储蓄额,或者是要实现各个理财目标所需要的资产
C、目标顺序法的逻辑是,同一时段将所有资源都用于执行一个理财目标,执行完毕后再投入下一个目标
D、目标现值法的思路是,以现在的时间做基准点,把所有的理财目标都折合为现值,称为总目标需求现值;再把所有的财务资源都折现为现值,称为总资源供给现值;比较总资源供给现值和总目标需求现值
答案
B
解析
当有几个理财目标需要执行时,用目标并进法可算出要达成各个目标各自需要的储蓄额,或者是要实现各个理财目标所需要的资产。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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