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我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下:普通股4亿元,未分配利润1.5亿元,计提各项损失准备2亿元,长期次级债券2.5亿元;贷款余额180亿元,在中央银行存款24亿元,加权风险总资产120亿元;吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款3
我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下:普通股4亿元,未分配利润1.5亿元,计提各项损失准备2亿元,长期次级债券2.5亿元;贷款余额180亿元,在中央银行存款24亿元,加权风险总资产120亿元;吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款3
admin
2018-06-30
99
问题
我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下:普通股4亿元,未分配利润1.5亿元,计提各项损失准备2亿元,长期次级债券2.5亿元;贷款余额180亿元,在中央银行存款24亿元,加权风险总资产120亿元;吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元,新发放贷款20亿元。
根据上述材料,回答下列问题:
(1)2011年年末该行的核心资本。
(2)假定按8%的资本充足率规定,在上述条件下,该行2011年年末的加权风险总资产不得超过多少亿元。
(3)2012年该行新吸收存款30亿元后即存入中央银行10亿元,假定2012年法定存款准备金率由2011年的10%上调到12%,该行可动用的在中央银行的存款。
选项
答案
(1)核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。该商业银行2011年年末的核心资本=普通股+未分配利润=4+1.5=5.5(亿元)。 (2)商业银行资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)。资本包括核心资本和附属资本,由上题知该行核心资本为5.5亿元,附属资本=各项损失准备+长期次级债券=2+2.5=4.5(亿元),即该行资本总额为10亿元。当资本充足率不低于8%时,该行2011年年末的加权风险总资产不得超过的额度=(资本一扣除项)/8%一12.5倍的市场风险资本=10÷8%=125(亿元)。 (3)至2012年该行吸收存款的总额=240+30=270(亿元),法定存款准备金率上调后共需存入中央银行的法定存款准备金=270×12%=32.4(亿元),该行在中央银行存款额=24+10=34(亿元),故2012年该行可动用的超额准备金=34—32.4=1.6(亿元)。
解析
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经济金融
农村信用社招聘
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