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  3. 我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1．5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2．5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款3

我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1．5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2．5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款3

admin2018-06-30  40
问题 我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1．5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2．5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。
    根据上述材料，回答下列问题：
    (1)2011年年末该行的核心资本。
    (2)假定按8％的资本充足率规定，在上述条件下，该行2011年年末的加权风险总资产不得超过多少亿元。
    (3)2012年该行新吸收存款30亿元后即存入中央银行10亿元，假定2012年法定存款准备金率由2011年的10％上调到12％，该行可动用的在中央银行的存款。
选项
答案(1)核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。该商业银行2011年年末的核心资本=普通股+未分配利润=4+1．5=5．5(亿元)。 (2)商业银行资本充足率=(资本一扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本)。资本包括核心资本和附属资本，由上题知该行核心资本为5．5亿元，附属资本=各项损失准备+长期次级债券=2+2．5=4．5(亿元)，即该行资本总额为10亿元。当资本充足率不低于8％时，该行2011年年末的加权风险总资产不得超过的额度=(资本一扣除项)／8％一12．5倍的市场风险资本=10÷8％=125(亿元)。 (3)至2012年该行吸收存款的总额=240+30=270(亿元)，法定存款准备金率上调后共需存入中央银行的法定存款准备金=270×12％=32．4(亿元)，该行在中央银行存款额=24+10=34(亿元)，故2012年该行可动用的超额准备金=34—32．4=1．6(亿元)。
解析
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