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为缓解中小企业融资难的问题,2007年银监会提出大力发展新型农村金融机构——村镇银行,提高对县域、乡村的金融服务水平;出台法规放宽村镇银行的准人条件,并给予一定的税收优惠,以促进农村金融业的发展。 在此背景下,2011年3月甲省君盛村镇银行成立。君盛村镇银
为缓解中小企业融资难的问题,2007年银监会提出大力发展新型农村金融机构——村镇银行,提高对县域、乡村的金融服务水平;出台法规放宽村镇银行的准人条件,并给予一定的税收优惠,以促进农村金融业的发展。 在此背景下,2011年3月甲省君盛村镇银行成立。君盛村镇银
admin
2016-08-09
37
问题
为缓解中小企业融资难的问题,2007年银监会提出大力发展新型农村金融机构——村镇银行,提高对县域、乡村的金融服务水平;出台法规放宽村镇银行的准人条件,并给予一定的税收优惠,以促进农村金融业的发展。
在此背景下,2011年3月甲省君盛村镇银行成立。君盛村镇银行的主要客户为甲省小微企业和农户。成立之初,君盛银行面临不少困难:第一,君盛经营以存贷款业务为主,中间业务很少。当地人均收入低、诚信度不高、保险和信贷担保发展滞后等因素制约了君盛业务的发展。第二,村镇银行作为新生事物,品牌认可度、社会公信度和信誉度都还不高。第三,适合村镇银行特点的业务终端机和ATM机等设备供应严重不足,村镇银行的支付清算系统因为技术原因不能纳入同城支付结算系统、征信系统。第四,国有银行享受的一些优惠政策没有给予村镇银行。
为了在农村金融市场上谋求发展,君盛银行采取了一系列措施。首先,根据业务和风险特征,针对小型企业、微型企业、农户个人三类不同客户设计了不同特点的贷款产品,利率明显比民间借贷低,抵押品制度灵活,认可将其他银行禁止抵押的集体土地、机器等作为抵押品,而且按抵押品的全部价值发放贷款(其他银行按6折抵押品价值发放贷款),降低了客户的贷款成本。其次,君盛银行加大媒体宣传力度,客户代表经常深入一线,上门服务,发展新客户和维系老客户。此外,为了解决服务网点少的问题,君盛在甲省很多县陆续增设分支机构,并同国有银行的县支行加强业务来往,共享渠道和客户资源,扩大小微企业贷款和农户贷款。
要求:
(1)运用PEST分析方法,简要分析君盛银行面临的宏观环境;
(2)简要分析君盛银行实施的市场营销组合。(2013年)
选项
答案
(1)按照PEST分析法,君盛银行面临的宏观环境因素可以概括为以下四类,即: ①政治和法律因素:为缓解中小企业融资难的问题,2007年银监会提出大力发展村镇银行,提高对县域、乡村的金融服务水平;出台法规放宽村镇银行的准人条件,并给予一定的税收优惠,这些都是君盛银行面临的有利因素,而村镇银行不能享受国有银行享受的一些优惠政策,是君盛银行面临的不利因素。 ②经济因素:政府推进农村金融业的大力发展是君盛银行面临的有利因素,当地人均收入低、保险和信贷担保发展滞后等因素制约了君盛业务的发展,是君盛银行面临的不利因素。 ③社会和文化因素:村镇银行作为新乍事物,品牌认可度、社会公信度和信誉度都还小高,这些都是君盛银行面临的不利因素。 ④技术因素:适合村镇银行特点的业务终端机和ATM机等设备供应严重不足,村镇银行的支付清算系统因为技术原因不能纳入同城支付结算系统、征信系统,导致了君盛银行不能更好地对客户提供服务,制约了经营业务的扩展。 (2)市场营销组合中所包含的可控制的变量很多,可以概括为四个基本变量,即产品、促销、分销、价格。君盛银行实施的市场营销组合包括: ①产品策略。君盛银行根据业务和风险特征,把客户分为小型企业、微型企业、农户个人三大类,并根据客户不同的需求设计了不同特点的贷款产品,实现产品差异化。 ②促销策略。君盛银行针对村镇银行作为新生事物认可度不高的特点,加大媒体宣传力度,达到广告促销的目标。同时君盛银行还采用人员推销的做法,银行的客户代表经常深入一线,上门服务,发展新客户和维系老客户。 ③分销策略。为了解决服务网点少的问题,君盛在甲省很多县陆续增设分支机构,加大了分销渠道的建设,并与国有银行的县支行加强业务来往,共享渠道和客户资源。 ④价格策略。君盛银行的利率明显比民间借贷低,同时君盛银行实施了灵活的抵押品制度,客户可以按抵押品的全部价值发放贷款,而其他银行按6折抵押品价值发放贷款。
解析
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公司战略与风险管理题库注册会计师分类
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公司战略与风险管理
注册会计师
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