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近年来,我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降,而“影子银行”则迅速发展。在国际上,“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具,包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构;在我国,“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小
近年来,我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降,而“影子银行”则迅速发展。在国际上,“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具,包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构;在我国,“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小
admin
2017-04-10
41
问题
近年来,我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降,而“影子银行”则迅速发展。在国际上,“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具,包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构;在我国,“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、私募投资、对冲基金等从事贷款业务的非银行金融机构。
2011年年底信托公司“信政合作”项目余额仅为2536.85亿元,仅一年时间,这一数字就突破了4000亿元,而P2P方面,据业内分析人士估算,国内有几百家网络信贷公司,年交易量可能达几百亿元人民币。根据央行社会融资规模数据,正规银行贷款业务占社会融资规模之比已从10年前的90%降至58%,有专家称,下降比例中相当部分被影子银行所填充。被誉为“全球央行”的金融稳定委员会(FSB)发布的最新统计报告显示,中国“影子银行”规模为0.4万亿美元;而据海通证券测算,我国“影子银行”规模大致在28.8万亿元人民币。
要求:回答下列问题。
(1)请简要谈谈,相对于传统商业银行,影子银行具有哪些优劣势?
(2)请谈谈影子银行的发展对我国金融监管带来的影响和挑战。
选项
答案
(1)影子银行,又称为影子金融体系或影子银行系统。目前国际上对影子银行的界定仍未形成普遍共识。影子银行在我国的主要表现形式为:理财产品、民间借贷、同业代付、信托贷款、融资租赁、私募基金等形式,资金和信用大都依托于银行,资金投向大多是实体项目。 影子银行的优势:第一,交易模式采用批发形式,有别于商业银行的零售模式;第二,影子银行的产品结构设计非常复杂,而且鲜有公开的、可以披露的信息,投资人财务保密性较好;第三,由于没有商业银行那样丰厚的资本金,影子银行大量利用财务杠杆举债经营;第四,由于影子银行的负债不是存款,主要是采取金融资产证券化的方式,最初目的是要分散风险,因此,不受针对存款货币机构的严格监管,存在监管套利的行为;第五,经营方式更加灵活,填补了市场信贷需求的巨大缺口。 影子银行的劣势:一是资金回报要求过高;二是资金使用不匹配,特别是期限不匹配现象较为普遍:三是风险防范和保护机制不足。 (2)影子银行对金融监管的影响和挑战。 第一,影子银行发展迅速,金融监管法律整体存在不足,缺乏明确监管部门,无法及时补充监管空白;第二,影子银行鉴定模糊,界定标准不一;第三,根据目前界定,影子银行规模巨大,资产规模在30万亿元人民币以上;第四,影子银行与商业银行传统业务关系密切,传统商业银行从中获利,为影子银行覆盖一层保护膜;第五,影子银行快速发展,银行表内信贷已经不能全面反映社会资金供求状况,影子银行创造的流动性并非中央银行所能直接控制,对货币政策的理论和时间也带来巨大挑战;第六,影子银行内部业务交叉趋于复杂,逃避监管方式层出不穷,监管协调机制无法及时跟进。
解析
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经济金融题库农村信用社招聘分类
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经济金融
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