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刘先生与金女士一家属于高收入、高消费的家庭,理财规划师正在帮助其订立理财规划。通过与刘先生和金女士沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员 二、收支情况 1.收入情况:刘先生月收入为1.8万元,同时每年还可以分得红利40万元(税前)。每年可以
刘先生与金女士一家属于高收入、高消费的家庭,理财规划师正在帮助其订立理财规划。通过与刘先生和金女士沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员 二、收支情况 1.收入情况:刘先生月收入为1.8万元,同时每年还可以分得红利40万元(税前)。每年可以
admin
2009-11-26
73
问题
刘先生与金女士一家属于高收入、高消费的家庭,理财规划师正在帮助其订立理财规划。通过与刘先生和金女士沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员
二、收支情况
1.收入情况:刘先生月收入为1.8万元,同时每年还可以分得红利40万元(税前)。每年可以取得利息收入11万元(税后),房租收入4.6万元(税后),其他收入5万元(税后)。
2.支出情况:每月生活支出保持在2万元左右,有两位老人需要赡养,每月每人赡养费为0.2万元。每年养老保险支出12.5万元,教育费支出3万元,机动车保险支出1.5万元,此外,刘先生一家还集体到国外旅游花销1.5万元。
三、资产负债情况
刘先生一家现有一套自用住房,价值为80万元,一处投资性房地产价值为47万元。同时刘先生还有一辆自用汽车,价值为65万元。现金及活期存款200万元,定期存款400万元。刘先生投资比较保守,只投资了南方钢铁公司1000股股票。此外,还买了养老保险,现价值为60万元。刘先生一家除了信用卡消费负债1万元外,没有别的负债。
附注:刘先生预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长,每期股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长,增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢铁公司股票的标准差为2.7843,市场组合的标准差为2.3216,两者的相关系数为0.8576。
四、保险状况
1.刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险,已缴费10年。
2.金女士:原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险,但是原单位经营不善已破产清算,刘太太因此失去工作,国家基本保险缴费也因此停止缴纳,没有购买商业补充保险。
3.儿子:刘先生早期为其投保“世纪栋梁”子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,保额20万元,附加意外伤害和医疗4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000多元。
4.财产保险:除投保家庭自用轿车保险外,房屋及其他财产没有保险。轿车实际为刘先生自用并为公司经营服务,与车辆使用有关的保险及其维护保养等费用完全由刘先生家庭承担。
五、理财目标
1.子女创业金:儿子打算本科毕业后能出国留学两年并取得硕士学位,不需要父母考虑为其购房、结婚所需资金,但是学成回国后希望能在父母的资助下创业,创业启动资金大约需要50万元。
2.退休养老:在14年后自己退休时,能够在维持现有生活水平不变的前提下有所提高,同时希望自己退休养老时找一个幽雅的生活环境安度晚年,按照目前生活水平,估计需要准备养老金800万元左右。
3.赡养老人:两位老人需要赡养的年限估计20年左右,受所在城市环境的限制,刘先生和太太开始商量老人的养老环境问题。
为了满足儿子3年后回国自主创业的需要,在理财师的建议下,刘先生拟每年用一部分结余投资于3年期限的定期定额基金,假设年平均报酬率为15%左右,每年需要拿出 ( )万元结余投资于该基金。
选项
A、14.4
B、15.4
C、16.4
D、17.4
答案
A
解析
PMT(15%,3,0,50)=-14.40,因此每年需要拿出14.40万元投资于该基金。
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国际金融理财师(CFP)
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