简述银团贷款的一般程序。

admin2011-01-05 39

问题简述银团贷款的一般程序。

选项

答案第一，是借款人选定牵头银行。借款人一般考虑与自己有密切业务往来而且关系良好的银行，并出具一份委托书(Mandate Letter)，授权该银行作为牵头银行组织贷款银团。牵头银行接受委托后，就可以着手物色经理银行，同时与借款人谈判贷款的各项条件。第二，如果双方对贷款条件达成初步协议，牵头银行开始准备一份筹资备忘录(Placement Memorandum)，主要是向市场说明借款人的有关情况，包括借款人的经营状况、财务状况和有关资信，同时向市场说明拟议中的贷款详情。第三，随后牵头银行发出邀请信联系参与银行，并附上一份筹资备忘录。第四，如果各银行反映颇佳，则借款人有可能增加借款的数量；如果是相反的情形，以至于参与份额低于贷款数量，则经理银行(包括牵头银行)有责任补足余额。补足的做法根据先前签订的承诺书(Commitment Letter)而定，分为两种：一种是完全承贷(Fully Underwritten)，即经理银行必须提供足额的贷款；另一种是尽力而为(Best Efforts)，即经理银行只需尽力而不一定补足余额，在尽力后仍不能补足的话，则借款人需要减少借款或修改条件。第五，组成贷款银团后，牵头银行就可以同借款人谈判商定合同的具体条款并最终签订贷款合同。组织贷款银团通常需要半个月到3个月。

解析

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