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案例一：赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后，下同)，每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前

admin2009-11-26  30
问题 案例一：赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后，下同)，每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下：
(1)支出情况：婚前赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
(2)教育规划：计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000元，抚养到22岁。另18岁时需准备上大学经费现值100000元。
(3)房产规划：打算10年后购房，目前住房市价50万。
(4)退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活20年。
假设条件：储蓄的投资报酬率为6%；生活费用成长率为每年2%；学费成长率每年平均4%；设房价成长率为2%；退休后费用成长率估计为2%。
根据案例一，回答下列题目：
赵刚目前完全没有保险，婚后的第一张保单，以配偶为受益人，合理的保额应为(　　)万元。(以遗族需要法计算，保险事故发生后支出调整率60%，不需扣除配偶的收入)
选项 A、54.81
B、75.79
C、109.44
D、124.73
答案B
解析 赵刚家庭年支出5.8万元(0.45×12+0.4)，保险事故发生后支出=508×0.6=3.48(万元)，实质报酬率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%，所以保额为：-3.48PMT，3.92i，50n，CPT PV 75.79。
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