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李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。 一、案例成员 四
李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。 一、案例成员 四
admin
2009-11-26
77
问题
李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。
一、案例成员
四、理财目标
1.建立家庭应急基金,满足可能出现的紧急支出需要;
2.近两年购买250万元的别墅;
3.孩子满18岁时,即11年后,为孩子准备100万元的教育基金;
4.45岁退休时,即11年后,准备200万元养老金;
5.其它可能目标:赡养父母、换车、增加购车、旅游休闲等等。
五、假设条件
1.通货膨胀及日常生活支出年均增长率:3%;
2.退休前本人及配偶收入的年均增长率:10%;
3.子女教育及退休基金年均收益率:10%;
4.财富积累投资的年均收益率:10%;
5.房产预期年均增值率:3%。
目前中国面临很大的通货膨胀压力,对此,理财规划师对李先生的建议不合理的是( )。
选项
A、选择储蓄存款
B、投资黄金
C、将金融性资产转为实物性资产
D、积极规避通货膨胀风险
答案
A
解析
在通货膨胀下,储蓄存款并不是合理的选择。一方面银行利率低,收益低,甚至没有实际收益;另一方面,储蓄所得需缴纳5%的所得税。为此应积极规避通货膨胀的风险,持有“硬通货”黄金,或将金融性资产转为实物性资产。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/tPur777K
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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