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  3. 罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、月度收支状况 收入方面： 1

罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、月度收支状况 收入方面： 1

admin2009-11-26  37
问题 罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、月度收支状况 收入方面： 1．罗先生目前的月收入为2万元； 2．以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱，现在每月还能拿到5000元左右的红利。 支出方面： 1．罗先生目前并不急于买房，租用了北外滩的一套房子，月租金3600元； 2．每月的基本生活开销，包括养车费用，共计2500元左右； 3．娱乐购物等费用在3000元左右。 三、年度收支状况 1．罗先生年终有15万元的奖金，今年的存款利息在2万元左右，今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。 2．每年在旅游上的花费大约为2万元。

四、寐庭资产负债状况
家庭资产方面：
1．因为目前并不看好股市，所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。目前，他的股票基金净值还有10万元左右，货币市场基金有75万元左右。
2．活期存款为12万元左右。
3．银行账户金有10万元左右。
4．外汇资产为25000美元及11万港币。
5．借给亲戚朋友20万元，部分借款将于明年初归还，部分还将等一段时间归还，但均未给罗先生带来利息收入。
6．罗先生的自用车买来不久，价值在30万元左右。
家庭负债方面：目前，罗先生无负债。
五、家庭理财目标方面
1．他希望专家能给他一个合理的资产配置方案，主要因为他个人目前不看好股市后市，大部分资金在货币基金中，希望能有其他好的理财渠道，让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。
2．他正在考虑明年下半年是否要去脱产进修，并投入25万人民币读全职MBA，时间为2年。因为这个MBA的经历可能会给以后的工作提升带来好的影响，但却会导致自己未来两年的收入大幅下降。是否该走这一步?
3．目前已经有女友的罗先生，还打算3年之后买房结婚，并希望40岁时资产达到100万美元。
六、假设条件
人民币对美元的当期汇率为6.86，人民币对港币的汇率为0.88。
根据罗先生的个人情况，收入支出和投资收益状况，以及对未来理财目标的期望，通过风险偏好测试，可以得知，罗先生可以归类为(　　)的投资者。
选项 A、极度保守型
B、稳健保守型
C、适度积极型
D、极度积极型
答案B
解析 根据罗先生的个人情况，收入支出和投资收益状况，以及对未来理财目标的期望，通过风险偏好测试，可以得知，罗先生的风险承受能力属于中高级别，但他的风险承受态度偏向保守，可以归类为稳健保守型的投资者。在任何投资中，稳定是他首要考虑的因素，一般希望在保证本金安全的基础上能有一定的增值收入。
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