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钱女士现年30岁,是一位母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金lO万元(税前),无任何社保。母子住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中,房款80万元中首付20%,剩余采用等额本息贷款方式,贷
钱女士现年30岁,是一位母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金lO万元(税前),无任何社保。母子住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中,房款80万元中首付20%,剩余采用等额本息贷款方式,贷
admin
2010-05-20
70
问题
钱女士现年30岁,是一位母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金lO万元(税前),无任何社保。母子住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中,房款80万元中首付20%,剩余采用等额本息贷款方式,贷款利率5.508%,贷款期限20年。钱女士家庭现有活期存款lO万元,定期存款30万元,2007年初听朋友介绍购买了某股票型基金10万元。2006年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病去世,可以获得60万元的保险赔付。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望都寄托在儿子身上,除为儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点进行旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。钱女士的前夫每月可以提供赡养费1000元。
目前,钱女士想请理财规划师通过理财规划师为其解决以下问题:
1、随着儿子学习科目的增多,钱女生感觉需要购买一部车辆从而节省路上时间。钱女士看好了一辆价值18万元的中档家庭型轿车,包括各种税费在内共需21万元可以将车辆买下。
2、钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完备的保险保障规划。
3、钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子12年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。
4、钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用150万元,投资报酬率为7%。
5、能够对现金等流动资金进行有效管理。
6、钱女士对理财及投资了解不多,希望理财规划师能为其制定合理的资产配置规划。
提示:
信息收集时间为2007年12月31日
不考虑存款利息收入。
月支出均化年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
理财方案总结
选项
答案
(1)客户的6项理财目标都可以得到满足; (2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制; (3)家庭资产的综合收益率比较理想,可以抵御通货膨胀。
解析
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理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
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