李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。 一、案例成员 四

admin2009-11-26  44

问题 李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。
一、案例成员

四、理财目标
1.建立家庭应急基金,满足可能出现的紧急支出需要;
2.近两年购买250万元的别墅;
3.孩子满18岁时,即11年后,为孩子准备100万元的教育基金;
4.45岁退休时,即11年后,准备200万元养老金;
5.其它可能目标:赡养父母、换车、增加购车、旅游休闲等等。
五、假设条件
1.通货膨胀及日常生活支出年均增长率:3%;
2.退休前本人及配偶收入的年均增长率:10%;
3.子女教育及退休基金年均收益率:10%;
4.财富积累投资的年均收益率:10%;
5.房产预期年均增值率:3%。
假设李先生家庭都有社会保险。但由于家庭收入主要来源于工资收入,而长期从事IT工作可能面临职业危害,并且每个人都面临生老病死的风险。为此,理财规划师应提供的理财建议错误的是(  )。

选项 A、为确保无论夫妻任何一方因为意外身故,可从保险公司获得足够的赔偿,家庭既定目标不受影响,建议夫妇俩购买定期寿险
B、由于重大疾病的医疗费用较为昂贵,且社会医疗保障作用有限,建议夫妇俩购买重大疾病险
C、因疾病或意外伤害住院,收入一般会遭受损失,还会增加一些额外的支出,建议夫妇俩购买个人住院补贴类保险
D、只要平时注意饮食和锻炼身体,不会有健康问题,况且已有社会保险,商业保险费用又高,因此不必购买其他保险

答案D

解析 无论从哪个角度来说,保险都是个人理财的重要组成部分。保险是保障其家庭理财目标不受疾病或身故影响的重要手段。
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