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  3. 于先生一家属于富足小康之家，为了合理安排投资与保险以实现未来规划，于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。理财规划师通过与于先生沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．收入情况：于先生年资10年，税前月收入1600

于先生一家属于富足小康之家，为了合理安排投资与保险以实现未来规划，于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。理财规划师通过与于先生沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．收入情况：于先生年资10年，税前月收入1600

admin2009-11-26  29
问题 于先生一家属于富足小康之家，为了合理安排投资与保险以实现未来规划，于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。理财规划师通过与于先生沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、收支情况
1．收入情况：于先生年资10年，税前月收入16000元；王女士年资5年，税前月收入 9000元。年末于先生夫妇都可以多得一个月的工资作为年终奖金。
2．支出情况：于先生一家食品饮料平均月支出1250元，交通通讯费用月支出1250元，每年的衣着服饰支出大概15000元，每年的家用服务支出6000元，儿子教育支出12000元，医疗保健支出5000元，娱乐支出6000元。同时夫妻双方各年缴保费2000元，为20年期定期寿险。为了保证正常支出，在理财规划师的建议下于先生准备了2万元的紧急预备金。
三、资产负债状况
于先生5年前购买了一套总价为80万元的住房，目前该房产现值为100万元。为出行方便，于先生还购买了一辆总价为18万元的家用轿车，目前价值为15万元。于先生投资比较保守，投资意识较差，金融投资基本上是储蓄。于先生家里目前存有5000元紧急备用金，活期存款8万元，定期存款28万元(每年可获利息收入6000元)。于先生家里现在没有负债。
四、保险状况
1．于先生：其所在企业除按所在地区提拨8%基本养老金以外，另在一年前开始提供企业年金计划，个人与企业各提拨1%。目前养老金账户有30000元，企业年金账户有 15000元，住房公积金账户余额50000元，每年还可报销全家医疗费用5000元。投保缴费 20年终身寿险400000元，年保费2000元已缴1年。
2．王女士：依照规定提四金(住房公积金提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%)，住房公积金账户余额30000元，个人养老金账户余额 16000元。投保定期寿险400000元，年缴保费2000元。
3．双方父母健在，有养老金保障。
4．儿子现未投保。
五、理财目标
1．子女教育资金筹备：包括从现在到儿子出国留学所需资金。预期费用小学到高中阶段学费与才艺补习费支出每年现值10000元，念国内大学费用每年2万元，出国留学2年的费用每年15万元。
2．退休计划：夫妻将于25年后一起退休，届时夫妻生活费现值每月7000元，其中于先生月支出现值4000元，王女士3000元。
3．养亲计划：预计在三年之后需赡养双方父母，每年50000元预计持续25年。
4．换车计划：拟于10年后换购价值500000元的新车一部。
5．购房计划：退休前为儿子购置房产，面积120平方米，目前市面上价格为15000元/平方米。
6．旅游计划：从现在开始以后每年国外旅游预算为现值20000元，持续30年。
六、假设条件
社会平均工资2000元，税前可抵扣的四金不得超过按社会平均工资计算的3倍。退休前与退休后的支出成长率均估计为4%。
于先生一家的年储蓄为(　　)元。
选项 A、169194
B、179194
C、189194
D、199194
答案C
解析 于先生一家的年收入=税后年工作收入+利息净收入=261194+(6000-6000× 5%)=266894(元)；于先生一家的年支出=年消费支出+保险费=74000+2000×2= 78000元。故于先生一家的年储蓄=266894-78000=188894(元)。
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