如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10%,有人将10 000元现金存入一家商业银行,在没有任何“漏损”的假设下,试说明存款货币的多倍扩张与多倍收缩(包括过程与结果)。

admin2020-06-30  34

问题 如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10%,有人将10 000元现金存入一家商业银行,在没有任何“漏损”的假设下,试说明存款货币的多倍扩张与多倍收缩(包括过程与结果)。

选项

答案存款货币的多倍扩张过程是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为引起成倍的派生存款的过程。 (1)假设商业银行只有活期存款,没有定期存款,且不保留超额准备金,存款货币多倍扩张如下: 商业银行接受这10 000元现金原始存款后提取其中的10%即1 000元作为法定存款准备金,剩余的9 000元发放贷款,由于不考虑现金漏损,贷款客户必然将全部贷款用于支付,而收款人又将把这笔款存入另一家银行,这将使另一家银行获得存款9 000元,另一家银行在提取10%准备金后将剩余的8100元作为贷款发放,这又将使第三家银行获得存款8 100元……,通过整个银行体系的连锁反应,一笔原始存款将形成存款货币的多倍扩张,一直到全部原始存款都已成为整个银行体系的存款准备金为止。 如果以D表示存款总额,A表示原始存款,r表示法定存款准备金率,则存款货币的多倍扩张可用D=A/r表示。全部银行存款货币为D=10 000/10%=100 000(元),1/r就是我们通常所说的存款乘数,故存款货币乘数为10倍,即法定存款准备金率的倒数。 (2)修正:如果考虑“漏损”、定期存款比率和超额准备金率,则存款乘数=1/k+rd+t+×rt+e。其中k是通货比率,rd是法定活期存款准备金率,rt是法定定期存款准备金率,t是定期存款比率,e是超额准备金率。 (3)存款货币多倍收缩过程与多倍扩张过程正好相反,在银行没有剩余准备金时,如某存款人以现金形式提取其存款10 000元,将使该银行的准备金减少10 000元,但由于10%r的法定存款准备金率,它只能减少1 000元准备金,此时就发生准备金短缺9 000元,必须通过收回贷款9 000元予以弥补。这样将使其他银行因此而减少存款9 000元,进而准备金短缺8 100元,并同样通过收回贷款予以弥补。在部分准备金制度下如此将引发一系列连锁反应,存款总额将成倍减少。减少的倍数与存款扩张的倍数是一致的。

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