民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。但一段时间以来，民间借贷危机频传，“跑路”事件时有发生，中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，直接原因就是缺乏相应的监管和法律规范。赵锡军表示，民间借贷之所以活跃，是有越来越多的人

admin2016-04-21 28

问题民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。但一段时间以来，民间借贷危机频传，“跑路”事件时有发生，中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，直接原因就是缺乏相应的监管和法律规范。
赵锡军表示，民间借贷之所以活跃，是有越来越多的人创业了，而正常的社会融资体系远远不能满足其对资金的需求，特别是一些微小企业、中小企业的资金需求；还有居民收入水平不断提高，闲散资金不断增加，也促使了民间借贷的活跃。
但是，目前民间借贷法律法规缺失、行业监管缺位，基本上处于自发和无序状态，主要靠传统的乡规民俗、道德观念等约束，而且其利率较高、交易隐蔽、高趋利性的特点，容易引发实体经济风险，诱发非法集资、高利转贷等违法犯罪行为，一旦出现问题很难妥善解决。
2012年3月28日，国务院会议决定设立温州市金融综合改革试验区。会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。
从执行层面的细节来说，要拆除民间借贷这个定时炸弹，首先，要组织力量对当前中国民间信贷的性质、规模、范围、高利贷水平及风险进行全面调查与评估。其次，因为正规的银行体系存在严重的价格管制及数量管制。这必然为银行体系的工作人员提供巨大的寻租与设租空间。就需要从正规的金融体系改革入手，加大对中国银行业的改革力度，放开对银行的规模管制及价格管制，逐渐地实现国内银行体系的利率市场化。最后，要解决民间金融的问题，还得加大国内金融体系的改革，建立起有效的政府问责机制。
问题：
请结合材料中所涉及的有关民间借贷存在的问题，提出对策建议。

选项

答案民间借贷存在的主要问题：一是欠缺法律制度的规范和保障。民间借贷主要依靠的是乡规民约以及道德观念等来约束，由于没有强制性的法律性文件的限制，在其高额利益的吸引下，产生了诸多犯罪行为。二是缺少必要的行业监督与管理。由于民间借贷的隐蔽性，导致没有形成像其他行业一样的第三方机构，在其操作过程中就没有行业组织的有力监管。对策建议：一是建立健全有关民间借贷方面的法律规范。从其借贷方式、还贷形式、法律责任等方面给予明确的规定，使民间借贷的运作有一个量化的标准可循。二是加大对金融体系的改革力度。完善金融体系的借贷制度和监管制度，逐步放开价格管制和数量管制，实现国内银行的利率市场化，以此来改善目前中小企业借贷困难的现象。三是建立民间借贷行业组织。发挥行业组织这一第三方的中介作用，加强对民间借贷的监督力度。

解析

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