案例六:龚建柱是某中学教师,30岁,每月税后收入4000元,年终奖金10000元;龚太太是某公司文秘,25岁,每月税后收入3000元。 (1)家庭资产负债情况: 现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元,黄金及收藏品1.3

admin2009-11-26  45

问题 案例六:龚建柱是某中学教师,30岁,每月税后收入4000元,年终奖金10000元;龚太太是某公司文秘,25岁,每月税后收入3000元。
(1)家庭资产负债情况:
现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元,黄金及收藏品1.3万元;房屋贷款72万元。
(2)支出情况:
每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元,年保险费支出7200元。
(3)假设条件:
①通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,投资报酬率为5%;
②30年后,夫妇两人均退休,退休生活每月支出现值为1500元,退休生活25年;
③个人所得税的免征额为2000元,住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%,1%,“三险一金”允许税前扣除。
根据案例六,回答下列题目:
假设社会基本养老保障能提供退休资金的三分之一,龚先生想通过每月基金定投的方式筹集资金,则每月应该投入(  )元。(答案取最接近的数,基金的收益率为5%)

选项 A、449
B、489
C、549
D、586

答案D

解析 龚先生应该自己准备的退休金为57.33(86×2/3)万元,已有基金2万元,2万元基金30年后的终值是=2×(1+5%)30=8.64(万元),资金缺口=57.33-8.64= 48.8(万元)。每月基金定投:360n,0.4167i,488000FV,CPT PMT 586.36。
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