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  3. 试述金融监管和金融创新的关系，并说明我国应如何处理二者关系。

试述金融监管和金融创新的关系，并说明我国应如何处理二者关系。

admin2021-04-14  35
问题 试述金融监管和金融创新的关系，并说明我国应如何处理二者关系。
选项
答案(1)金融创新与金融监管之间的关系是既对立又统一的关系。从根本上说，金融创新与金融监管是源于两个不同的金融主体，为了达到各自的目标而分别进行的金融活动。 ①金融创新与金融监管之间对立的一面：金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现存的金融秩序、金融监管的制度造成冲击，为金融体系带来了很多的不确定因素，甚至破坏金融安全。而金融监管是金融监管当局为了防范金融风险、维持金融秩序、确保金融体系的稳定运行，而采取的种种措施和手段。通过限制金融机构的经营业务范围，限制金融创新，控制金融价格来保证金融市场的稳定。②金融创新与金融监管之间统一的一面：金融创新与金融监管也在对立中统一，把它们两者结合起来的共同目标是金融发展。在适度的金融监管下进行金融创新，会促进金融体系在改革中发展。推陈出新的金融创新活动，会打破旧的金融监管制度和秩序，为金融监管带来新的课题，带来新的制度和规范，从而推动金融监管水平的不断提高。而在新的监管空间下，会为金融创新带来更广阔的空间新的动力。这种良性循环的最终结果，就是金融机构的竞争力和创新能力得到增强，监管当局的货币调控能力和手段得到提高，金融市场上各种风险和收益组合的工具越来越多，投资者用以避险或投资的渠道增加，整个金融系统的效率提高，安全性增强，金融市场得到了极大的发展。③金融监管也可以为金融创新创造好的发展环境。有效的金融监管一方面要为金融创新创造一个宽松、良好的政策环境，鼓励各种创新活动；另一方面也要最大限度地消除和防范金融创新给金融市场所带来的各种风险因素，保障金融安全。 (2)完善我国金融监管，促进金融创新。 ①放松管制，是促进金融机构业务创新的前提。我国以前的金融管理工作某种程度上就是更多地倾向于强化管制，金融市场没有得到相应的发展，金融机构的竞争力比较弱。加人世界贸易组织后，外资金融机构将利用其雄厚的资金实力、灵活的经营手段和先进的管理水平，与国内金融机构开展竞争。面对开放的市场环境，防范金融风险再也不能靠强化管制，相反，只有通过放松管制，才能提高国内金融机构的竞争力和创新力，促进金融市场的发展。②完善金融监管模式，建立有效的金融监管体系。放松管制并不等于放松监管，相反对监管力度及监管水平作了更高的要求。随着全球混业经营趋势的加强和加人世界贸易组织，我国现有的分业监管将面临着更大的冲击：在金融开放的过程中，许多发展中国家通常都会大量引进发达国家已经存在的金融创新产品；在华外资金融机构集团内交易会给监管带来难度；同时，分业监管的模式也会带来监管真空等。因此，在分业监管向混业监管的过渡中，我们监管体系的改革应分步实施，在目前国内的现实条件下，应坚持分业监管的金融监管模式，但应建立金融监管合作制度：一是加强中央银行、银监会、保监会和证监会的合作，增强监管当局的政策协调性；二是加强国内金融监管当局和国际及地区金融监管当局的合作与交流，不断提高我国金融监管水平。在条件发展成熟时，根据国际金融新趋势，结合我国加入世界贸易组织后混业经营对金融监管的新要求，我国的金融监管应逐步走向“混业经营，统一监管”的金融监管体制，以及以金融监管为主体，完善的金融机构内控制度为基础，行业自律为纽带，社会监督为补充的四位一体的复合型金融监管体系。③进一步完善金融监管的法律体系。完善的法律体系是监管当局进行依法监管的前提条件。我们既要为金融机构的创新活动留出尽可能宽松的政策空间，也应借鉴国外先进经验，同时结合我国国情，对金融创新活动加以规范和引导，消除金融创新有可能带来的各种消极影响。因此，应建立一套系性、连续性，具有前瞻性的法规体系，对金融创新进行先导性的管理和监督，要严格界定各类金融创新的性质、功能、范围和风险防范措施，严格分类管理，制止不正当竞争。
解析
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